Ипотека в зоне доступа

Покупка недвижимости в кредит – дело хлопотное. Но если подойти к этому вопросу правильно, то даже здесь можно сэкономить. Остается только одно – выбрать свой банк и свою программу. Сегодня на вопросы читателей отвечает Татьяна Белозерцева, управляющий директор АО «Нурбанк».

С чем связано внедрение некоторыми банками новых ипотечных программ, в то время как на рынке кредитования наблюдается застой? В частности, почему АО «Нурбанк» начало выдавать ипотеку именно сейчас? Насколько мне известно, в период активного ипотечного кредитования другими банками АО «Нурбанк» не выдавало ипотеку.
Нариман Сатаров, г. Алматы

АО «Нурбанк» запустило новую ипотечную программу «Нур жаусын». Ведь вопрос жилья всегда остается актуальным. На сегодняшний день стратегия банка направлена на развитие розничного бизнеса, и мы готовы предложить поддержку в решении жилищных вопросов, предоставляя ипотечные кредиты физическим лицам.
В период активного ипотечного кредитования АО «Нурбанк» с осторожностью подходил к реализации ипотеки, но при этом принимал участие в Государственной программе ипотечного кредитования, а с 1 июля 2009 г. стал участником Государственной программы рефинансирования ипотечных займов АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына».

Расскажите об условиях новой ипотечной программы «Нур жаусын» от АО «Нурбанк» (процентная ставка, уровень минимального дохода, мораторий на досрочное погашение, возможно ли участие созаемщика и т.д.). В чем отличительная особенность данного предложения? Асель

Ставка вознаграждения по «Нур жаусын» значительно ниже ставок, предлагаемых на рынке. На 5 августа 2009 г. годовая эффективная ставка вознаграждения составляет 12,9%. Первоначальный взнос должен составлять не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья. Срок предоставления займа – до 240 месяцев. Мораторий на досрочное погашение отсутствует, то есть заемщик может осуществить частичное или полное досрочное гашение займа в любое время. Требования по минимальному доходу зависят от суммы займа. Необходимо учитывать, что ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 55% от ежемесячного дохода. Существует возможность привлечения одного созаемщика, причем в качестве такового может выступать только близкий родственник. Обязательным условием по ипотечной программе «Нур жаусын» является то, что заемщиком может стать только физическое лицо, являющееся вкладчиком накопительного пенсионного фонда «Атамекен».

Какие требования, предъявляются к приобретаемой недвижимости? Как проводится оценка стоимости жилья? Есть ли у вас свой список оценщиков – я знаю, что многие банки работают только с определенными компаниями.
Ни А.О., г. Алматы

Требования к приобретаемой недвижимости устанавливаются согласно внутренним нормативным документам банка. Одним из основных является требование по сроку эксплуатации, который не должен превышать 40 лет, то есть дом должен быть не ранее 1969 года постройки.
Банком принимается отчет об оценке, произведенной независимой оценочной компанией, имеющей с банком договор о сотрудничестве.

Кто является собственником жилья, пока выплачивается кредит банку? Если я оформил недвижимость в ипотеку, могу ли я распоряжаться ею в дальнейшем?
Аскер Асылов, г. Алматы

Договор купли-продажи оформляется на имя заемщика. Собственником жилья заемщик становится с момента регистрации права собственности на недвижимость в ЦОНе. В период обслуживания займа приобретенная недвижимость находится в залоге банка, это значит, что заемщик будет ограничен в праве распоряжаться недвижимостью (т.е. все действия с недвижимостью будут осуществляться с разрешения банка). После исполнения заемщиком обязательств в полном объеме он становится полноправным владельцем недвижимости.

Я хотел бы приобрести квартиру в г. Алматы. Моя заработная плата составляет 120 000 тенге, семьи у меня нет, живу один. На какую сумму я могу рассчитывать, иными словами, сколько должна стоить квартира?
Олег Ю.

Если вы не имеете дополнительного заработка и ваша заработная плата подтвердится пенсионными отчислениями, то вы можете рассчитывать на заем в размере 5,9 млн тенге. Соответственно стоимость будущего жилья не может быть выше 8,5 млн тенге, с учетом первоначального взноса – 30% от стоимости жилья.

В данном учреждении я работаю только 7 месяцев, до этого я трудилась в другой компании на протяжении четырех лет. Могу ли я получить ипотеку в банке?
Динара, г. Астана

По условиям нашей ипотечной программы «Нур жаусын» стаж заемщика на последнем месте работы должен составлять не менее 12 месяцев. При этом в отдельных случаях банк готов рассмотреть заявки при стаже на последнем месте работы более 6 месяцев, в случае если общий стаж заемщика составляет 12 и более месяцев.

Меня интересует эффективная процентная ставка. Насколько она выше годовой? Есть ли комиссии, которые не входят в эффективную? Слышал, что при оформлении ипотеки возникает много побочных расходов.
Дмитрий

Эффективная ставка вознаграждения равна 12,9% годовых, она включает в себя разовую комиссию за организацию займа в размере 2% от суммы займа.
Дополнительно при оформлении кредита на приобретение недвижимости помимо комиссий банка заемщику предстоит оплатить:
- оценку независимой оценочной компании;
- услуги нотариуса по нотариальному заверению документов;
- регистрацию договоров в уполномоченном государственном органе;
- ежегодно осуществлять страхование недвижимости, являющейся залогом по займу, и личное страхование.
Так как вышеперечисленные выплаты производятся в сторонние компании, а не в банк, они не влияют на расчет эффективной ставки по займу.

Как долго обычно проходит рассмотрение заявки на получение кредита? И как скоро я смогу въехать в свое жилье после подписания договора с банком?
Алина Торайгырова, г. Алматы

Длительность рассмотрения заявки зависит от полноты и качества предоставляемого заемщиком пакета документов. Список необходимых документов можно получить при первой консультации заемщика. В среднем срок рассмотрения заявки занимает от 5 до 7 дней с даты предоставления всех необходимых документов.

Небольшой прогноз. Стоит ли ожидать в ближайшее время понижения банками процентных ставок в связи со сложной экономической ситуацией?

В связи со сложившейся экономической ситуацией весьма актуальным стал запуск антикризисной программы рефинансирования ипотечных займов АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына». В рамках программы банки второго уровня получили возможность снизить ставки по действующим ипотечным займам – до 9% по социальным кредитам и до 11% по рядовым кредитам.



«Наши деньги ЦА», №10, сентябрь 2009