Залог денег / банковского депозита
Синонимы: deposit pledge, заклад денег
Кратко
Заклад денег — кредит под залог своего депозита. Ставка обычно на 1–4 п.п. выше депозитной — дешевле необеспеченного кредита; доступно всем, у кого есть вклад.
Подробное определение
Кредит под заклад денег — один из самых дешёвых видов кредита в Казахстане.
Клиент использует собственный депозит как обеспечение, банк выдаёт кредит на сумму до 90% от вклада под ставку на 1–4 п.п. выше депозитной.
Преимущества: быстрое решение (обеспечение — ваш же вклад, риск банка минимален), ставка заметно ниже необеспеченного потребкредита (где ГЭСВ доходит до предельных 46%), требования к доходу и стажу обычно мягче, депозит не закрывается — проценты по нему продолжают начисляться.
Минусы: вклад в обременении (нельзя снять до погашения кредита).
Используется как «бридж» на крупные траты без расторжения выгодного вклада.
Пример
Вклад 10 млн ₸ под 18% приносит 1,8 млн ₸ за год. Нужны 9 млн ₸, но расторгать вклад невыгодно — теряются почти все проценты. Берёте кредит под заклад: 9 млн под 20% на год ≈ 1,8 млн ₸ переплаты, при этом вклад продолжает начислять те же 1,8 млн ₸. Необеспеченный потребкредит на 9 млн при ГЭСВ ~28% обошёлся бы примерно в 2,5 млн ₸.