Депозит (вклад) — это способ сохранить и приумножить сбережения, разместив деньги в банке под проценты. В Казахстане банки предлагают несколько типов вкладов, каждый из которых подходит для разных финансовых целей.
Виды депозитов
- Сберегательные — самая высокая ставка в обмен на самые строгие условия: частично снимать нельзя, забрать весь вклад досрочно можно не ранее чем через 30 календарных дней после заявления, и почти весь начисленный доход при этом теряется. Гарантия КФГД — до 20 млн ₸.
- Срочные — ставка ниже, чем у сберегательных, зато деньги можно снять полностью или частично; при досрочном снятии доход сохраняется лишь частично, по условиям договора. Гарантия КФГД — до 10 млн ₸.
- Несрочные — пополнять и снимать можно в любое время в пределах неснижаемого остатка; срок в договоре фиксирует ставку, она ниже, чем у срочных. Гарантия КФГД — до 10 млн ₸.
- До востребования — фактически счёт для расчётов: деньги возвращают по первому требованию, а ставка по закону не выше 0,1% годовых.
- Накопительные — маркетинговое название вклада, рассчитанного на регулярное пополнение; юридически это обычно сберегательный или срочный вклад — смотрите вид в договоре.
Гарантия КФГД
Все вклады физических лиц в лицензированных банках Казахстана застрахованы Казахстанским фондом гарантирования депозитов (КФГД). Максимальная сумма возмещения зависит от вида вклада: 20 миллионов тенге по сберегательным тенговым, 10 миллионов тенге по остальным тенговым и 5 миллионов тенге (в эквиваленте) по валютным; совокупно на вкладчика в одном банке — не более 20 миллионов тенге. Это означает, что даже в случае отзыва лицензии у банка вкладчик получит свои деньги обратно в пределах гарантированной суммы.
На что обратить внимание при выборе
- Процентная ставка — сравнивайте эффективные ставки (с учётом капитализации), а не только номинальные. Чем выше ставка, тем больше доход, но самые высокие ставки — у сберегательных вкладов, с которых нельзя снимать часть денег.
- Капитализация процентов — начисление процентов на уже начисленные проценты увеличивает реальный доход. Ежемесячная капитализация выгоднее, чем ежеквартальная или в конце срока.
- Условия пополнения и снятия — определите, нужен ли вам доступ к деньгам в течение срока вклада. Если да — выбирайте сберегательный вклад.
- Минимальная сумма и срок — у каждого депозита свои требования. Некоторые банки предлагают вклады от 1 000 тенге, другие — от 100 000 тенге и более.
Онлайн-открытие депозита
Большинство крупных банков Казахстана позволяют открыть депозит дистанционно через мобильное приложение или интернет-банкинг. Kaspi Bank, Halyk Bank, Forte Bank и другие предоставляют возможность выбрать тип вклада, срок и сумму, а также подписать договор с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП) или SMS-подтверждения. Это позволяет оформить вклад за несколько минут без посещения отделения.
Полезные инструменты
Используйте калькулятор вкладов для расчёта дохода с учётом капитализации и пополнения. Для сравнения с кредитами — кредитный калькулятор. Если планируете ипотеку — калькулятор ипотеки с программами «7-20-25» и «Наурыз».