Кредитные каникулы
Синонимы: отсрочка платежей, reprieve, mortgage holiday
Кратко
Кредитные каникулы — временное приостановление платежей по кредиту (3-12 мес) при заявленном ухудшении финансового положения заёмщика.
Подробное определение
Кредитные каникулы — частный случай реструктуризации.
Заёмщик на время не платит основной долг, а иногда и проценты; как учитываются отложенные проценты, определяет соглашение с банком, но начислять проценты на капитализированные просроченные проценты и пени закон запрещает.
В Казахстане отсрочка — одна из мер, которую заёмщик-физлицо вправе предложить банку при просрочке (ст. 61 Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»); банк отвечает в течение 15 календарных дней.
Обязательной она становится для социально уязвимых заёмщиков и пострадавших от ЧС: при падении дохода более чем на 30% или получении адресной соцпомощи банк обязан дать отсрочку или снизить платёж не менее чем вдвое на срок от 3 месяцев.
Отсрочка вводится только с согласия заёмщика.
После окончания каникул график пересчитывается с учётом капитализированных процентов или продлевается срок.
Пример
Ипотека 20 лет под 12%, остаток 15 млн ₸. Каникулы 6 мес — за это время начислено ≈ 900 тыс. ₸ процентов (15 млн × 12% × 6/12). После каникул график продлевается на 1 год.