Переплата
Синонимы: полная стоимость кредита, ПСК, overpayment
Кратко
Переплата — сумма всех процентов, комиссий и страховок поверх основного долга, которую заёмщик платит банку за весь срок кредита.
Подробное определение
Переплата по кредиту — общая сумма, которую заёмщик отдаёт банку сверх основного долга.
Включает: проценты, страховку, комиссию за выдачу, СМС-информирование, обязательные допуслуги.
По закону РК банк обязан раскрыть полную стоимость кредита в виде ГЭСВ (годовой эффективной ставки вознаграждения) — единого показателя, включающего все обязательные платежи.
Чтобы сравнить кредиты, недостаточно смотреть на номинальную ставку — нужно считать переплату по ГЭСВ.
Например, кредит под 18% годовых с обязательной страховкой 3% в год даёт ГЭСВ не 18%, а примерно 23–26% годовых — в зависимости от того, начисляется страховка на исходную сумму или на остаток долга (одна ставка 18% при ежемесячных платежах уже даёт ГЭСВ ~19,6%).
Пример
Кредит 1 000 000 ₸ на 36 мес, аннуитет под 18%: переплата ~301 000 ₸ (30% от тела). При ГЭСВ 25% — переплата ~385 000 ₸ (38% от тела).