Банки снижают до минимума сроки и суммы вкладов

Депозиты вообще и депозиты физических лиц, в частности – являются самым стабильным источником ликвидности для отечественных БВУ. В борьбе за вкладчиков банки стали подавать старые, по сути, продукты под новым соусом.

Обзор условий по депозитам первой десятки крупнейших казахстанских банков в феврале 2009 г.

Депозиты физических лиц, конечно, не могут восполнить острый дефицит фондирования, который сейчас испытывают банки. Зато в последнее время депозиты вообще и депозиты физических лиц, в частности – являются самым стабильным источником ликвидности для отечественных БВУ (за исключением трансфертов из государственного резерва). С февраля 2008 г. по февраль 2009 г. вклады «физиков» в целом по банковской системе возросли с 1 трлн. 456 млрд. тенге до 1 506 млрд. тенге. Рост не слишком впечатляющий, но с учетом общеэкономической ситуации, можно сказать, что это очень позитивная динамика. Кстати, в течение всего 2008 года и в начале 2009 года общая сумма депозитов физлиц держится примерно на одном уровне, без существенных колебаний.

Источник: Агентство финансового надзора

Банки давно уже вели жесткую конкурентную борьбу за вклады населения. Некоторые БВУ даже были полностью ориентированы на розницу. Но все же возиться с совсем мелкими или слишком короткими (менее 1 месяца) вкладами никому не хотелось из-за больших операционных издержек, связанных с этим. Сейчас многие банки стали предлагать вкладчикам беспрецедентные условия.

Во-первых, появились депозиты, минимальная сумма которых не ограничивается (Банк ЦентрКредит «Подумай о детях», «Простое решение», «Пенсионный»). То есть на депозит теперь можно положить даже 200 тенге.

Во-вторых, по многим депозитам в банках первой десятки минимальная сумма первоначального взноса была снижена. Причем одни и те же банки снизили минимальный взнос на свои депозиты в разных регионах по-разному. Там, где люди в целом побогаче, взнос повыше. И наоборот. В ряде регионов минимальная сумма вкладов была снижена более чем в два раза.

В-третьих, появились депозиты, минимальный срок которых составляет одну неделю. Правда, первоначальный взнос по таким депозитам должен составлять не менее 150 тыс. тенге (Темiрбанк «Спринт», БТА Банк «Sprint»). Еще год назад банки принимали деньги на срочные депозиты не менее, чем на месяц.

Помимо этого банки стали предлагать под новым соусом, по сути старые продукты. Например, депозит, ставки вознаграждения по которому регулируются в зависимости от уровня инфляции (БТА Банк, «Антиинфляционный»). Ставка по этому депозиту такая же, как в среднем по рынку. И вообще ставки по всем депозитам обычно меняются в зависимости от инфляции. Но звучит красиво.

Ухудшение условий вкладов заметно только в одном. Казахстанский фонд гарантирования депозитов после девальвации рекомендовал банкам устанавливать ставку вознаграждения по валютным депозитам не более 8% (по тенговым не более 13,5%). Эти рекомендации не являются обязательными для банков, но те, кто не выполняет их, должны повышать суммы отчислений в фонд с каждого депозита. БВУ предпочитают соглашаться с фондом. Поэтому с конца февраля ставки по валютным вкладам снизились с 9-10% до 8%. Впрочем, обладатели валютных вкладов в результате девальвации выиграли больше.

Аналитическая служба Busines Resource