Скоринг
Синонимы: кредитный скоринг, scoring, кредитный балл
Кратко
Скоринг — автоматическая оценка надёжности заёмщика в баллах. Его считают кредитные бюро (ПКБ, ГКБ), банки и МФО. Чем выше балл — тем выше шансы одобрения.
Что такое кредитный скоринг
Скоринг (от англ. score — «балл, оценка») — автоматическая алгоритмическая оценка надёжности заёмщика. Банк или МФО получает число (балл), которое отражает вероятность возврата кредита вовремя. Чем выше балл — тем выше шансы одобрения и ниже ставка.
В Казахстане 2 уровня скоринга:
- Скоринг бюро — ПКБ продаёт персональный кредитный рейтинг и балл One FICO (0–850), ГКБ бесплатно показывает «Скорбалл» в eGov Mobile.
- Внутренний скоринг банка/МФО — каждый банк строит свой алгоритм, учитывая дополнительные данные (зарплатный клиент, наличие депозита, история операций).
Шкалы скоринга в Казахстане
Единой официальной шкалы «балл — решение» в Казахстане нет: бюро не обязаны раскрывать методики расчёта, а каждый банк устанавливает свои пороги. У балла One FICO, который продаёт ПКБ, шкала от 0 до 850: чем выше балл, тем ниже оценённый риск просрочки.
Какие факторы влияют на скоринг
Точные веса факторов казахстанские бюро и банки не публикуют. Для ориентира — распространённая модель FICO (США): платёжная история 35%, сумма долга 30%, длина кредитной истории 15%, новые кредиты 10%, виды кредитов 10%.
Как повысить скоринг
- Платите вовремя — главное! Просрочка — самый сильный негативный фактор, а сведения по договору хранятся в бюро 5 лет после последнего обновления.
- Закрывайте старые кредиты — не оставляйте «висячие» микрозаймы и неиспользуемые кредитные карты.
- Используйте кредитную карту регулярно, но погашайте полностью до конца грейс-периода.
- Не подавайте сразу в 5 банков — заявки видны в кредитном отчёте, и много заявок за короткий срок настораживает кредиторов.
- Поддерживайте КДН ≤ 0,3 — пусть платежи по всем кредитам не превышают 30% от вашего дохода.
- Проверяйте отчёт ПКБ 1 раз в год бесплатно — иногда там бывают ошибки (закрытый кредит показан как открытый).
Как узнать свой скоринг
- Бесплатно: полный кредитный отчёт ПКБ — 1 раз в год на 1cb.kz; в ГКБ — отчёт раз в год и «Скорбалл» бесплатно в eGov Mobile.
- Платно: персональный кредитный рейтинг ПКБ — 104 ₸, балл One FICO — 311 ₸ (цены 1cb.kz на сентябрь 2026).
- Через eGov Mobile: сервис ГКБ «Гид кредитной и страховой истории».
- В банковском приложении: некоторые банки позволяют купить отчёт ПКБ (например, BCC.KZ) — это отчёт бюро, а не внутренний скоринг банка.
Пример
ИП с подтверждённым доходом, без просрочек и с тремя закрытыми в срок кредитами получит высокий балл и в бюро, и во внутреннем скоринге банка — такие заявки одобряют чаще и на лучших условиях.