KYB (Know Your Business)
Синонимы: KYB, Know Your Business, идентификация юрлица
Кратко
KYB — Know Your Business, проверка юрлица перед открытием счёта: аналог KYC для бизнеса, включая выявление бенефициарных владельцев (UBO).
Подробное определение
KYB (Know Your Business) — процедура due diligence при работе с юридическими лицами.
Часть AML/CFT-комплаенса (FATF).
Включает: 1) проверка регистрационных документов (BIN, устав, выписки); 2) идентификация UBO (Ultimate Beneficial Owner — конечный бенефициар >25% доли); 3) проверка всех UBO по санкционным спискам, PEP (Politically Exposed Persons), негативу в СМИ; 4) проверка вида деятельности на legality; 5) оценка риска (low/medium/high).
Высокорисковые отрасли: крипта, азартные игры, оружие, валютообмен.
Реестр бенефициарных собственников юрлиц в Казахстане ведёт АФМ (ст. 6-1 закона о ПОД/ФТ, введена законом от 12.07.2023).
Без верификации UBO банк не открывает счёт юрлицу.
Пример
ТОО открывает счёт в банке: банк запрашивает устав, справку о государственной регистрации, удостоверения личности руководителя и бенефициаров с долей более 25%, проверяет их по санкционным спискам и базе публичных должностных лиц (PEP). Если один из бенефициаров — публичное должностное лицо (например, депутат маслихата), банк изучает его репутацию и может присвоить клиенту высокий уровень риска.