За 2009 год весь казахстанский рынок страхования сократился более чем на 15%. В то же время медицинскому страхованию падения удалось избежать. Доля этой отрасли в общем объеме рынка за год увеличилась на 1% и на сегодняшний день составляет 6,8%.

Вместе с тем, нельзя сказать, что кризис эту отрасль обошел стороной. Еще в 2008 году страховые премии, полученные за счет медицинского страхования, выросли почти в два раза по сравнению с 2007 годом (с 4,2 до 8 млрд. тенге). А в 2009 году рост практически прекратился и радует уже то, что несмотря на снижение реальных доходов населения и сокращения на многих предприятиях, не произошло оттока клиентов из сферы медицинского страхования.


В 2009 году в лидеры рынка медицинского страхования по объему собранных премий вышла компания «Интертич», обогнав «Халык-Казахинстрах», уверенно занимавшую в прошлом году первую позицию по данному показателю. За год объем страховых премий «Интертич» увеличился на 48%, в то время, как у Халык-Казахинстраха он снизился на 27,8%.








Страховые выплаты, выплаченные по медицинским страховкам, также остались почти без изменений после двукратного роста в 2008 году.


По объему страховых выплат, выплаченных по медицинским страховкам, на первом месте остается СК «Халык-Казахинстрах». На ее долю приходится треть всех страховых выплат компаний, занимающихся медицинским страхованием, хотя, по сравнению с прошлым годом страховые выплаты этой компании значительно снизились. Вместе с тем, «Интертич» за год продемонстрировала заметный рост выплат по медицинским страховкам - на 44%.




Всего на казахстанском рынке медицинского страхования работает 26 компаний. Большинство из них сфокусировано на страховании корпоративных клиентов и только 8 страховых компаний занимаются розницей.
Самой доступной программой, из предложенной продуктовой линейки для физических лиц является программа «Нефтяной страховой компании» («Долана»). Годовая стоимость медстраховки в этой компании составляет 43 000 тенге. Самая дорогая программа медицинского страхования у Альянс Полис («Даулет»). Ее годовая стоимость составляет 250 000 тенге.
Стоимость страховки оплачивается единовременно – за весь год. Она напрямую зависит от перечня услуг, предлагаемых страховыми компаниями по страховке. Самый большой ассортимент программ по медицинскому страхованию предлагают Альянс Полис и БТА Забота.
Большинство компаний дают возможность за дополнительную плату «прикрепить» к застрахованному членов его семьи. При этом у застрахованного и прикрепленных к нему членов семьи имеется общий лимит покрытия. Он представляет собой предельный объем ответственности страховщика при наступлении страхового случая, и рассчитывается на год. Именно в рамках этой суммы клиент и его семья могут пользоваться услугами медицинских клиник и центров. В тоже время, если потребитель желает в рамках страховки получать больший перечень услуг, нежели прописан в стандартном договоре, то за отдельную плату соразмерно с перечнем предоставляемых услуг увеличивается и лимит покрытия.
Некоторые компании, оговаривают лимиты покрытия по каждой из предлагаемых услуг. Например, годовой лимит покрытия на стоматологические услуги, в зависимости от стоимости страховки варьируется от 10 000 тенге до 60 000 тенге. При этом оговаривается какой объем стоматологических услуг в рамках этой суммы может покрыть медицинская страховка.
Каждая страховая компания имеет договоры с рядом клиник, аптек, медицинских центров, и при возникновении страхового случая (болезни) застрахованный может воспользоваться услугами только данных институтов. Некоторые компании, например Интертич, имеют собственные клиники наряду с сетью партнерских медучреждений.
Но далеко не все желающие, даже при наличии денежных средств, могут оформить медицинскую страховку. Каждая компания прописывает те причины, по которым клиент не может быть застрахованным. Обычно такими причинами являются наличие у клиента определенных болезней и возрастные ограничения. Тем самым страховая компания предостерегает себя от дополнительных расходов на обслуживание.
У большинства компаний возрастной ценз для клиентов составляет 65 лет.
Преимущественно не подлежат страхованию лица, которые:
1. являются инвалидами I - II группы по любому заболеванию, инвалидами детства;
2. госпитализированы на момент заключения договора страхования по любому заболеванию;
3. имеют на дату заключения договора страхования некоторые виды следующих заболеваний:
- социально значимые заболевания (например, ВИЧ, туберкулез, наркомания и др.)
- профессиональные заболевания;
- радиационные, УВЧ и СВЧ поражения;
- заболевания сердечно-сосудистой системы;
- заболевания крови;
- заболевания эндокринной системы;
- ревматические болезни;
- заболевания почек;
- заболевания дыхательной системы;
- наследственные заболевания, врожденные пороки развития;
- заболевания центральной нервной системы: последствия перенесенного острого нарушения мозгового кровообращения, гидроцефалия.

Медицинские страховки, которые покрывают медицинскую помощь за рубежом, стоят гораздо дороже, тех, которые не включают данную услугу. Пороговая годовая стоимость таких страховок стартует от 125 000 тенге.

Большинство страховых компаний оговаривают количество прикрепленных членов семьи, в основном оно не должно превышать трех человек. При этом оговаривается, кто именно может считаться членом семьи. Большая часть страховых компаний под семьей понимает супругу/супруга, детей, родителей застрахованного.








Аналитическая служба медиахолдинга Business Resource