Служба кредитных рейтингов Standard & Poor's изменила оценку страновых рисков банковской системы (BICRA) Казахстана и перевела страну из группы 8 в группу 9, указывается в сообщении, размещенном на сайте агентства.
Согласно сообщению, оценка BICRA отражает сильные и слабые стороны банковской системы страны в сравнении с банковскими системами других государств, причем самые сильные входят в группу 1, а самые слабые - в группу 10. В группу 9 включены также такие страны, как Белоруссия, Азербайджан, Грузия, отмечает агентство.
«Пересмотр оценки BICRA отражает фундаментальный, "хронический" (а не временный и чисто циклический) характер ухудшения показателей банковской системы, а также недостаточность применяемых мер по рекапитализации банков», - сообщила кредитный аналитик S&P Екатерина Трофимова, слова которой приведены в сообщении. - Эти негативные факторы стали очевидными на фоне мирового финансового кризиса, начиная с августа 2007 г., а также недостатков системы регулирования и надзора».
Вышеуказанные проблемы «еще более обнажились после недавнего дефолта двух системообразующих банков Казахстана», полагают аналитики S&P.
«Кризис стал следствием структурных аномалий, связанных со стремительным ростом казахстанских банков в последнее десятилетие, их сильной зависимостью от иностранного финансирования, высокими рисками концентрации, недостатками риск-менеджмента, значительной долларизацией кредитов и клиентских вкладов и недостаточной эффективностью мер надзорного реагирования», - говорится в сообщении.
В нем также отмечается, что оценка BICRA учитывается при определении кредитных рейтингов всех казахстанских банков. «Вместе с тем ее изменение не обязательно повлечет за собой рейтинговые изменения по казахстанским банкам, но может стать одной из причин пересмотра оценки кредитоспособности в каждой конкретной ситуации», - указывается в информации.
«По нашим прогнозам, процесс восстановления банковского сектора этой страны будет долгим и болезненным - тем более, что потребуется дальнейшее сокращение долговой нагрузки, как банков, так и корпораций и физических лиц», - отметила Е.Трофимова. По мнению эксперта, возможности рефинансирования долговых обязательств и стабилизации депозитной базы банков будут ограничены, по крайней мере, до конца 2009 года и в 2010-м.
Уровень проблемных ссуд, в том числе реструктурированных, составляет, по меньшей мере, 30-35% совокупной ссудной задолженности в банковской системе и, по прогнозам S&P, будет продолжать расти ввиду значительного объема кредитования в секторе недвижимости, переживающем резкий спад, а также недавней девальвации национальной валюты и снижения экономической активности, говорится в сообщении.
«Уровень проблемных ссуд в ближайшие 12 месяцев может приблизиться к верхней границе диапазона нашей долгосрочной оценки валовых проблемных активов (ВПА), которая составляет 35-50% (в процентах от валового объема кредитования частного сектора)», - отметила Е.Трофимова.
Не исключено, что в ближайшие месяцы в Казахстане увеличится количество банков, допустивших дефолт или вынужденных реструктурировать свои долговые обязательства, полагает агентство.
«При всех трудностях, ожидающих казахстанскую банковскую систему в ближайшей перспективе, мы продолжаем считать долгосрочные экономические перспективы Казахстана благоприятными, учитывая динамичное развитие сырьевого сектора, относительно высокий баланс государственного бюджета и тенденцию повышения благосостояния населения», - подчеркнула Е.Трофимова. При этом она добавила, что ожидаемая положительная динамика макроэкономических показателей может принести казахстанским банкам устойчивые реальные выгоды лишь при условии значительного укрепления внутреннего рынка ресурсов и сбалансированности роста банков с учетом его потенциала, совершенствования банковской бизнес-модели, нормативно-правовой базы, риск-менеджмента и процедур кредитования.