Каков сценарий развития банковского сектора в 2010 году? Отчего будет зависеть ситуация? Продолжится ли рост сомнительных кредитов банков? На эти и другие вопросы в интервью Profinance.kz ответил председатель правления АО «БанкЦентрКредит» Владислав Ли.


- Владислав Сединович, какими, на Ваш взгляд, были основные события 2009 года в банковской сфере Казахстана?


- Для банковской системы Казахстана ключевыми событиями стали, во-первых, поддержка государством БВУ посредством вхождения в капитал системообразующих банков, достижение договоренностей с зарубежными кредиторами и реструктуризация их внешних долгов, и, во-вторых, девальвация национальной валюты, которая оказала влияние на финансовую ситуацию и экономику в целом.


- Как Вы думаете, по итогам 2009 года оказал ли финансовый кризис какое-либо положительное влияние на банковский сектор Казахстана? В чем это проявилось?


– Я считаю, что любой кризис привносит в нашу жизнь не только проблемные вопросы и сложности, но и оздоравливающий эффект. Убежден, что ошибки и недочеты в части учета и регулирования деятельности банковской системы будут учтены, и в дальнейшем такие перекосы и пузыри, как чрезвычайно быстрый и агрессивный рост, а также большие объемы внешней задолженности, не будут допущены.
Кризис, безусловно, процесс болезненный и поучительный. Но не стоит забывать о том, что кризис – это, прежде всего, трансформация и очищение. Выстоять в этой ситуации - значит вести бизнес с более сильными позициями. Отмечу, в данный момент на рынке действительно прослеживаются предпосылки к более позитивному развитию событий. Эти предпосылки мы должны правильно и адекватно воспринять, создавая условия для эволюционного развития. На мой взгляд, умеренность и сбалансированный рост - принципиальные уроки, необходимые не только для года наступившего, но и в общем.


- Каков, на Ваш взгляд, дальнейший сценарий развития банковского сектора в 2010 году? Отчего будет зависеть ситуация?


– Думается, что многое будет зависеть от результатов переговоров с внешними кредиторами БТА. От того, насколько успешно они завершатся, будет зависеть дальнейшее развитие сценария, поведение банковской сферы. Предположительно в 2010 году банковская система вырастет, при этом, рост этого показателя, как нам кажется, не превысит 2-3%.
Главный вызов для банкиров – качество активов и кредитного портфеля. Вы ведь помните, что в предыдущие годы приоритетом для БВУ были ликвидность и внешние займы. Теперь этот акцент сместился в сторону качества ссудного портфеля. Еще одним не менее важным вопросом для банков станет удержание маржи на приемлемом уровне. Возможно, решение этих вопросов займет 2-3 года.

- Финансовый кризис подтолкнул многие банки к пересмотру своей стратегии управления рисками. Как изменилась стратегия Банка ЦентрКредит?


– Первостепенная задача в стратегии управления рисками выполнена. Это, как я говорил ранее, правильно выбранные умеренность и сбалансированность по активам, пассивам, срокам и структуре ссудного портфеля. Данные меры в управлении рисками помогли нам комфортно пройти самые острые фазы кризиса.
Из последних событий в сфере управления рисками стоит упомянуть о том, что международное рейтинговое агентство Fitch Ratings изменило прогнозы рейтинга Банка ЦентрКредит с «Развивающегося» на «Стабильный». Пересмотр прогноза – это подтверждение приемлемой способности БЦК абсорбировать убытки относительно кредитных рисков, и дальнейшее ухудшение качества наших активов маловероятно.


- В каком направлении продолжится в ближайшее время партнерство Банка ЦентрКредит со стратегическим инвестором Кукмин Банк?


– Направление остается в силе: Кукмин Банк (КБ) доведет свое участие в капитале Банка ЦентрКредит до 40,1%, уступив 10%-ную долю IFC. По итогам 2008-2009 годов наш южнокорейский партнер стал самым крупным розничным банком с наибольшими активами в Южной Корее. Поэтому стратегическая задача КБ последних лет – стать глобальным банком. В этой связи планы по сотрудничеству с Банком ЦентрКредит, не теряют своей актуальности, напротив, становятся приоритетными, поскольку мы станем ключевым звеном для осуществления этой стратегии. Уже есть четкое понимание, что БЦК станет инвестиционной рукой КБ в СНГ.
В настоящее время мы ведем работу по трансферту технологий и базовых компетенций со стороны Кукмин Банка в Банк ЦентрКредит. Этой работе придан статус стратегического проекта. Он охватывает все направления деятельности Банка ЦентрКредит и включает реализацию порядка 30 задач. Длительность реализации проекта составляет 5 лет (2009-2013 гг.).
В ближайшее время мы планируем завершить внедрение 11 задач. В Банке ЦентрКредит работают командированные сотрудники Кукмин Банка по диагностике бизнес-процессов, которые по результатам диагностики, разрабатывают планы по оптимизации. В этом смысле можно говорить о согласованности стратегий Кукмин Банка и Банка ЦентрКредит в формате IBP - внедрении лучших международных бизнес практик в отечественном банке.


- Стоит ли ожидать ли в наступившем году расширения кредитования и насколько?


– Хотелось бы строить более оптимистичные прогнозы, но я придерживаюсь мнения, что в целом объемы кредитования останутся на уровне 2009 года или же немного возрастут, но это будет незначительный рост.
Вероятнее всего, что процентные ставки по депозитам и кредитам останутся на прежнем уровне или претерпят незначительные изменения.
В целом, ставки по кредитам для физических лиц держатся в коридоре от 15% до 20% в зависимости от вида займа, срока и валюты. Cтавки по кредитам для юридических лиц составляют от 12% до 18% в зависимости от вида займа, срока и валюты.
Что касается депозитов физических лиц - в тенге до 11,5% годовых, в иностранной валюте – до 8%.


- В 2009 году стремительными темпами росла доля сомнительных кредитов банков. Продолжится ли эта тенденция в 2010 году?


– Основная доля сомнительных кредитов уже себя проявила. Поэтому, я полагаю, что тенденция роста проблемных займов приостановится, а банкиры будут активнее работать с этой категорией заемщиков по возврату средств.


- Сейчас многие банковским кредитам предпочитают пользование услугами инвесткомпаний и микрокредитных организаций? Насколько это, на Ваш взгляд, оправданно?


– Оправданно это настолько же, насколько это востребовано. Если есть спрос, то почему бы и нет. Если потребитель считает услуги инвесткомпаний и микрокредитных организаций приемлемыми для себя и оптимальными, то это его решение и выбор.


- Планирует ли Банк ЦентрКредит в 2010 году реализацию новых программ, предложений, услуг для своих клиентов?


– Мы намерены расширить кредитование на 10-15%, приоритет для нас – сегмент МСБ, розница. В части внедрения новых продуктов Банк ЦентрКредит планирует запуск ряда новых продуктов и услуг в области карточных продуктов и интернет-банкинга. Это уже промежуточные результаты нашего сотрудничества с Кукмин Банком и применения их технологий.




Карина Янлосы, специально для Profinance.kz