Изменится ли в 2010 году структура кредитования экономики БВУ по отраслям? Будет ли снижена процентная ставка по депозитам? На эти вопросы Рrofinance.kz ответил заместитель председателя правления АО «Народный банк Казахстана» Аскар Смагулов.


- Аскар Сагидоллаевич, как Вы думаете, изменится ли в 2010 году структура кредитования экономики БВУ по отраслям?


- Радикального изменения структуры кредитования в 2010 году ожидать не стоит. Тому есть две основные причины. Первое, структура экономики Казахстана существенно не изменится в 2010 году. Вторая причина заключается в том, что при оценке кредитоспособности банки в большей степени обращают внимание на характеристики конкретного заемщика, а не на отрасль в целом.
Кризис показал, что даже в отраслях, которые испытывали трудности в 2009 году, есть сильные игроки, которые наращивают свою рыночною долю и показатели прибыльность.


- Один из профучастников рынка сообщил нам, что сейчас рассматривается вопрос о снижении процентной ставки по депозитам в иностранной валюте до 6%? На Ваш взгляд, может ли быть снижена ставка? Если да, то в течении какого времени?


- Думаю, ставка может быть снижена. Насколько нам известно, консультации между АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» и банками второго уровня уже ведутся. Что касается времени принятия такого решения, то оно в большей степени зависит от позиции АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» и Национального Банка Республики Казахстан.


- Может ли снижение Национальным банком Казахстана процентной ставки по депозитам для БВУ повлечь за собой понижение ставок по кредитам? Если да, то стоит ли ожидать активизации кредитования экономики со стороны БВУ? На сколько процентов может в этом случае вырасти объем кредитования?


- В теории снижение стоимости депозитов должно привести к снижению ставок по кредитованию. Но это только в теории. Упрощенно ставка по кредиту складываются из двух величин: ставки по депозиту и маржи за риск для компенсации потерь по кредитам.
Приведу простой пример. Скажем, средняя ставка по депозитам в банке составляет 10,00% годовых. Маржа за риск при условии, что все клиенты добросовестно в срок и в полном объеме обслуживают свои кредиты, составляет 0,00%. Таким образом, средняя ставка по кредитам может быть установлена на уровне 10,00% (10,00%+0,00%). Теперь представим себе ситуацию, когда половина заемщиков перестают платить по своим кредитам. Для того, чтобы выполнять свои обязательства перед депозиторами и выплачивать им 10,00% по депозитам, средняя ставка по кредитам должна вырасти на 20,00%, так как половина заемщиков не платит по кредитам. Иными словами, добросовестные заемщики вынуждены платить за себя и за недобросовестных заемщиков. На этом примере видно, что снижение ставок по кредитам возможно, когда одновременно снижаются ставки по депозитам и премия за риск. Для того, что сокращалась премия за риск необходимо восстановление платежной дисциплины заемщиков банков.
Народный банк планирует увеличить кредитный портфель на 10-15% в 2010 году. При этом ставки по кредитам будут снижаться. Это результат как снижения ставок по депозитам, так и стабилизации качества кредитного портфеля банка.




Елена Дмитриева, специально для Profinance.kz