Банк-корреспондент
Синонимы: correspondent bank, банк-посредник
Кратко
Банк-корреспондент — банк, в котором другой банк держит корреспондентский счёт и через который проводит платежи, чаще всего международные и в валюте.
Подробное определение
Банк-корреспондент выполняет платежи по поручению другого банка через открытый у него корреспондентский счёт.
Для банка-владельца это счёт «ностро», для банка-корреспондента — «востро».
Казахстанские банки проводят платежи в долларах США через счета в американских банках, в евро — через банки еврозоны: без корреспондентских отношений банк не может переводить деньги в этой валюте.
Если у банков отправителя и получателя нет прямых отношений, платёж идёт цепочкой через банки-посредники, и каждый может удержать свою комиссию — поэтому зачисляют порой меньше, чем отправили (кто платит комиссии, задаёт код OUR, SHA или BEN в платеже).
Корреспонденты проверяют платежи по требованиям ПОД/ФТ и санкционным спискам, из-за этого перевод могут задержать или вернуть.
Пример
Перевод $1 000 из США на долларовый счёт в казахстанском банке: банк отправителя списывает деньги и отправляет SWIFT-сообщение, а доллары приходят на корреспондентский счёт вашего банка в американском банке. Ваш банк зачисляет на ваш счёт доллары; если счёт в тенге, банк сконвертирует их по своему курсу. Обычно такой перевод идёт 1–3 рабочих дня, при коде SHA банк-посредник может удержать свою комиссию из суммы.