Алматы. Business Resource. В борьбе за клиентов кредитные организации придумывают весьма экзотические продукты и услуги. Одним из последних нововведений на рынке стал групповой займ. Однако эксперты этот продукт считают рискованным как для клиентов, так и для самого банка, сообщает www.firstnews.ru.
Кубанский банк "Первомайский" начал предлагать своим клиентам новый кредитный продукт – групповой займ. Данный вид кредита предоставляется группе граждан численностью от трех до девяти человек сроком на два года под 25% годовых.
Заметим, что рассчитывать на такую ссуду могут как индивидуальные предприниматели, так и бизнесмены, не имеющие такого статуса.
Для каждого заемщика устанавливается лимит в размере 5-200 тысяч рублей. Более того, каждый из участников "группы" выступает поручителем остальных ее членов. Так, например, если она состоит из пяти человек, то с каждым из них заключается соглашение о выдаче займа и четыре договора поручительства.
Заметим, что кредитный лимит определяется индивидуально для каждого клиента. Решение о предоставлении займа принимается за один-два дня. При этом если кто-то из "кредитного общества" допустит просрочку, его долг будет равномерно распределяться между остальными участниками.
"Идея взаимной ответственности увеличивает совокупный риск заемщиков", - говорит финансовый аналитик компании "2К Аудит–Деловые консультации/Морисон Интернешнл" Екатерина Ефимова.
Кроме того, не очень привлекательную картину в целом рисуют не только высокие процентные ставки, но и процедура документарного оформления, указывает эксперт.
"Суть данного продукта, видимо, состоит в том, чтобы получить "признание" рынка", - полагает директор департамента консалтинга и оценки компании Нексиа Пачоли Консалтинг Денис Зуев.
Однако групповой займ весьма рискован для самого банка, считает эксперт. Безусловно, кредитная организация "компенсирует" данные риски высокой процентной ставкой по кредиту.
Впрочем, что в таком случае мешает одному индивидуальному предпринимателю взять кредит отдельно от группы с меньшим процентом по нему, указывает Денис Зуев.
Данный вид займа не совсем подходит и для группы индивидуальных предпринимателей – в особенности, если они не связаны производственной цепочкой. А если связаны - тогда у них есть возможность образовать юридическое лицо и взять тот же кредит, но, опять же, под меньший процент.
"Что же касается обычных граждан, то тут данная схема совершенно далека от реализации на практике - в основном, по причине недоверия граждан друг к другу, тем более, с учетом "взаимного поручительства" группы. Соответственно, возникает проблема для самого банка в строгой системе отбора заемщиков", - говорит эксперт.
Учитывая вышесказанное, данный продукт не что иное, как реклама самого банка и очередной способ "раздать" кредитные деньги, подытожил Денис Зуев.
Кстати говоря, продукт, аналогичный групповому займу, российские кредитные организации обычно предлагают в рамках специальных акций. Так, например, в прошлом году банк "Левобережный" предоставлял коллективные кредиты малому и среднему бизнесу.
Данный вид займа выдавался группе из трех заемщиков. Одним из условий положительного решения по данному виду кредита было одновременное поручительство членов группы друг за друга. Кроме того, между компаниями группы не должно было быть никакой связи – ни юридической, ни экономической.
