Из чего складывается процентная ставка по кредитам юридическим лицам? Какие программы предлагают самые выгодные условия? На эти вопросы Рrofinance.kz ответила заместитель председателя правления АО «Народный банк Казахстана» Сауле Кишкимбаева.



- Какие программы Народного банка предлагают наиболее выгодные условия?

- По юридическим лицам, корпоративным клиентам, клиентам среднего бизнеса идет индивидуальный подход к каждому заемщику – изучается бизнес клиента, предлагаются индивидуальные условия. И уже, исходя из его возможностей и условий, рассчитываются процентные ставки. Допустим, если заемщику нужны деньги под оборотный капитал, как правило, это короткие деньги – около года. Иногда бывают клиенты, которым достаточно одномесячных или трехмесячных денег. Специальные программы есть для физических лиц и для клиентов малого бизнеса - это все-таки небольшие суммы кредитов, которые идут больше как программные.




- Из чего складывается процентная ставка по кредитам юридическим лицам?


- Процентная ставка по кредитам для физических и юридических лиц складывается в основном за счет стоимости денег, которые привлекает банк, операционных расходов, связанных с предоставлением кредита, и так же стоимости кредитов для банка - провизий, которые финорганизация создает по проблемным и сомнительным займам. Если попробовать разделить ставку в процентном соотношении, наверное, 75% приходится на стоимость привлеченных денег и 25% - это операционные затраты и маржа банка.


- Какую часть в ставке составляет маржа банка?


- Маржа банка сейчас очень небольшая, и говорить о том, что она составляет 0,5%, 1% или 2% от ставки будет неправильно. До сегодняшнего дня качество кредитного портфеля ухудшалось, и уровень провизий, который банки формировали по кредитам юридическим лицам, доходит до 20-30%. Провизии формируются за счет чистой прибыли банка - это те затраты, которые несет финорганизация, и из-за этого сказать, какой процент составляет маржа, достаточно тяжело. Если рассматривать каждый кредит отдельно, выявить легче, но это не будет отражать в целом маржу по кредитному портфелю банка.



- Почему в Казахстане кредиты дороже, чем в развитых странах?



- В центральных банках развитых стран гораздо ниже и ставки рефинансирования. Европейские, американские и японские банки могут привлечь средства на кредитование на внутреннем рынке - взять кредит у другого банка или разместить депозиты - гораздо дешевле, чем мы. Казахстанские банки сегодня могут привлечься по ставке 5-6% на 1 месяц, иностранные - под 0,5%. Так и складывается разница.




Елена Дмитриева, специально для Profinance.kz