Отправляетесь в банк за «легкими» деньгами?  Не стройте иллюзий! Знайте, основная задача банка – заработать на Вас! И вариантов для этого, как показывает практика, у финансовых институтов масса! Многие казахстанцы попадаются на заманчивые рекламные удочки и становятся жертвами навязанных продуктов, мелкого шрифта в договорах и изощренных банковских уловок! Почему? Потому что не обладают опытом и финансовой грамотностью. 

 Если отбросить в сторону истории с добросовестными заемщиками банков, реально оценившими свою потребность в деньгах, а главное возможность дальнейшего обслуживания займа, то путь рядового казахстанца от долговой нагрузки до долговой ямы, повлекшей арест и изъятие заложенного имущества можно разделить на три этапа.

I.                    Приходи, бери!

Кредитный бум начала двухтысячных оставил в наследство армию казахстанцев, оказавшихся неспособными обслуживать свои займы, то есть вовремя вносить платежи по кредитам, которые шли на покупку недвижимости, дорогих машин, мебели и т.д. Сегодня охота на  потенциального заемщика среди банков продолжается, пусть не такими темпами, но все же! Нам предлагают невысокие процентные ставки, низкие комиссии, льготный период погашения займа, участие в различных розыгрышах и так далее и тому подобное. Редкий магазин бытовой техники сегодня откажет вам в продаже товара в рассрочку через банк. И мы берем все это без оглядки - холодильники, газовые плиты, микроволновки, пылесосы и прочие блага. Берем, зачастую не обращая внимания на уже имеющуюся долговую нагрузку в виде потребительского кредита или ипотеки. А что, ведь товар отдается практически даром!  И деньги за него надо отдавать не сейчас, а потом! Такое отношение можно назвать преступной халатностью. Но даже в таком порыве, не поленитесь и получите консультацию  знакомого юриста, бухгалтера или финансиста. Проведите простой математический расчет - ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 40% от вашего реального дохода, в противном случае возрастают ваши риски. Также помните, что банковский менеджер обязан уведомить вас о всех предстоящих возможных рисках, в случае неисполнения взятых на себя кредитных обязательств, должен вас оставить наедине для принятия решения о получении кредита.  Вот вам и первый этап, когда вы вольно или невольно вы становитесь заемщиком банка.

II.                  Время платить!

Надо платить, а денег нет! По разным причинам – уволили с работы, бизнес стал приносить меньше доходов, задерживают зарплату.  Первый месяц просрочки, второй, третий и вот с позиции добросовестного вы скатываетесь до позиции проблемного заемщика. Ваша кредитная история испорчена. Вам звонят домой  менеджеры, требуя внести платеж. Все заканчивается тем, что вы получаете уведомление о невыполнении обязательств. Знайте, что с этого момента банк начинает формировать пакет материалов для предоставления его в суд. Помимо этого вам могут предлагать внесудебную реализацию залогового имущества, чтобы покрыть долг. В таком случае банк будет интересоваться вашим согласием или отказом. На этом этапе, рекомендуем обратиться к специалистам для выработки стратегии выхода из сложившейся ситуации. Не совершайте опрометчивых шагов. Вот вам и второй этап - вы становитесь проблемным должником банка и рискуете собственным имуществом.

III.        Встать, суд идет! Следующие десять ситуаций

Копия искового заявления, повестка в суд, решение суда, исполнительное производство, публичные торги, выселение. Если в вашем обиходе появились такие обороты, значит вы находитесь в третьей заключительной стадии Вашей кредитной эпопеи. Если на этапе принудительного исполнения обязательств вы считаете, что  ваше мнение не учитывается, согласно казахстанскому законодательству вы имеете право потребовать материалы суда, материалы исполнительного производства, материалы конкурсного производства. По этим документам получите консультации узких специалистов - юристов, финансистов, они помогут вам отыграть назад и сохранить ваше имущество. При этом знайте, вернуть деньги, ранее взятые в банке, придется в любом случае.

В наших следующих материалах мы будем информировать вас о том, как не стать заложником собственных кредитов и какие пути в разрешении  возникших осложнений предусматривает казахстанское законодательство.

автор: Ержан Дулатбаев
Директор ТОО "Служба экспертизы рисков"