В прошлых номерах мы рассказали о разных видах финансового мошенничества. Завершают тему такие распространенные виды афер, как мошенничество с кредитами и покупкой недвижимости.
Этот вид мошенничества для казахстанского рынка не нов. Уже пять лет мошенники промышляют на рынке займов. На активные действия аферистов спровоцировал кредитный бум в Казахстане. Под предлогом оказания содействия в получении кредитов злоумышленники на обмане зарабатывают крупные суммы денег. Своим «клиентам» мошенники обещали в кратчайшие сроки решить вопрос получения кредита с использованием минимального пакета документов. Их услуги, естественно, стоят денег, причем немалых. Но до обещанных кредитов дело, как правило, не доходит. Играя на ажиотаже, аферисты открыто дают рекламу и сами ведут своих жертв к нотариусу, оформляют договоры займа и дают расписки. Число пострадавших по таким аферам измеряется десятками, ущерб – миллионами. А мастерство мошенников растет. Ужесточение банковских требований к заемщикам тоже привело к росту числа афер.
«Помогу оформить ипотеку без первоначального взноса и подтверждения доходов» – объявления подобного содержания периодически появляются в СМИ. Посредник обещает покупателю оформить документы, утверждая, что в банках, от которых зависит быстрота оформления сделки, есть «свои». Тарифы за «помощь» для клиентов подбираются индивидуально, а их бдительность усыпляется требованием представить копии удостоверений личности, РНН и СИК, выдачей расписки и оформлением договоров займа.
Как не стать жертвой мошенников? Достаточно соблюдать ряд несложных правил.
Эксперты советуют: во-первых, ни под каким предлогом не передавать посредникам деньги до завершения оформления права собственности или получения кредита. Во-вторых, собрать максимум информации о «благодетеле». Желательно лично удостовериться в подлинности адреса, паспортных данных, телефонов. И, наконец, всегда стоит помнить, что бесплатный сыр только в мышеловке. И если вам не удается получить желаемое, соблюдая установленные законом процедуры, теневые схемы здесь вряд ли помогут.
Искал работу – получил долги по кредиту
Большинство случаев мошенничества с кредитами связано с подложными паспортами. Жулики завладевают паспортом доверчивого человека и, переклеив в документе фотографию, стараются быстро получить по нему несколько кредитов в разных местах. К сожалению, чаще всего люди сами по своей доверчивости отдают паспорта мошенникам. Надо сказать, что такая деятельность не является уделом только авантюристов-одиночек. Существуют целые преступные группировки со своим «разделением труда». Одни люди заняты добычей и накоплением паспортов, другие – их фальсификацией. Они выбирают среди членов группировки людей, схожих с владельцами паспортов по возрасту и типу внешности, переклеивают фотографии. Третьи занимаются получением кредитов. Получить таким образом ипотечный кредит нельзя, так как клиента очень внимательно проверяют. К тому же всегда есть приобретенная в кредит квартира, которую банк, если возникнут проблемы, может реализовать. В случае с автомобильным кредитом тоже уходит несколько дней на оформление машины, в течение которых человека можно тщательнее проверить. Поэтому жулики, как правило, интересуются моментальными кредитами на покупку бытовой техники и электроники. Ведь решение о выдаче такого кредита принимается очень быстро, и буквально через полчаса клиент уходит либо с товаром, либо с деньгами. Сумма подобных кредитов не превышает нескольких тысяч долларов. Потом злоумышленники выбрасывают ненужный им документ. А через некоторое время, когда становится ясно, что кредит никто возвращать не собирается, банк обращается к владельцу паспорта, который официально является заемщиком. И тот вдруг узнает, что ему нужно выплачивать кредиты на немалые суммы, о которых он ничего не знает. Один из самых распространенных способов добычи документов – «подставной» прием на работу. Откликнувшись на объявление о работе, человек сначала приходит на собеседование. Ему обещаются хорошие условия. Но для быстрого оформления нужен паспорт. Жертве обещают позвонить через пару дней. Звонка человек не дожидается, но через какой-то промежуток времени узнает, что на его имя в кредит была взята бытовая техника. Подобные махинации происходят часто. По одному объявлению о работе может откликнуться сотня людей. Всем им назначают встречи в разных местах и после беседы, полной сладких обещаний, выманивают паспорт. Таким образом удается добыть большие партии документов, на которые впоследствии оформляется множество кредитов. Работники банка передают соответствующие бумаги в правоохранительные органы, которые выявляют злоумышленников и привлекают их к уголовной ответственности за мошенничество. После чего преступники по решению суда возмещают банку нанесенный ущерб. Часто люди становятся жертвами собственных знакомых или даже родственников. Весьма распространена практика, когда человека просят оформить на себя кредит в пользу другого лица. Как правило, с таким предложением обращается человек, которому банк уже по какой-то причине отказал. Он просит своего друга или родственника оформить кредит на себя и обещает его погасить. Однако часто, получив товар, он забывает о платежах, и в итоге доверчивый помощник сам вынужден оплачивать покупку, которой он не пользуется.
Опасная недвижимость
Определенный процент сделок на рынке недвижимости чреват неприятностями как для покупателей, так и для продавцов недвижимости (от подделки документов и мошенничества вплоть до захвата заложников и убийства). Правовая неосведомленность, беспечность и безграничная доверчивость людей при совершении сделок с недвижимостью позволяют преступникам безнаказанно заниматься противоправной деятельностью. Наиболее опасным способом мошенничества является продажа квартир, домов, владельцы которых были насильно лишены прав собственности на жилье. 5 Жертвы – одинокие люди (пенсионеры), алкоголики, наркоманы, психически нездоровые граждане. Такое жилье на продажу сразу не выставляется. Оно проходит процедуру «отмывания», совершается несколько сделок по продаже жилья до момента продажи добросовестному приобретателю. Также распространено мошенничество, когда сделки совершаются с имуществом, отягощенным юридическими запрещениями или неисполненными обязательствами, такими как следственный, судебный или прокурорский арест, отказ в регистрации прав, семейный, наследственный или жилищный спор, залог, ущемление прав несовершеннолетних и т.п. Такое жилье предлагается покупателям либо по фиктивным документам, либо с мнимым урегулированием имущественных прав (арест или запрещение снимаются через суд). В эту категорию могут попасть также квартиры, которые были изъяты за неуплату ипотечного кредита и реализуются банками во внесудебном порядке. Процесс реализации такого жилья должен происходить путем продажи на торгах (аукционах) и требует строгого соблюдения всех установленных законодательством этапов.
На заметку
Большинства преступлений, связанных с мошенничеством на рынке жилья, можно было бы избежать при соблюдении элементарных мер предосторожности самими потерпевшими:
– никогда не отдавать посторонним лицам документы (на жилье, удостоверяющие личность и др.), если есть сомнения в целесообразности их передачи;
– при покупке жилья требовать встречи с доверителем (хозяином жилья) для прояснения интересующих вопросов, если продавец действует по доверенности;
– помнить, что выплачивать аванс нужно крайне осторожно и только в том случае, если есть уверенность, что получающий его человек не обманет;
– при наличии сложных ситуаций обратиться за помощью и разъяснениями к специалистам.
Любое отступление от установленного порядка является основанием для того, чтобы в судебном порядке признать такую продажу недействительной. Это означает, что квартира вернется к бывшему хозяину, а деньги покупателя, уплаченные за такое жилье, вряд ли будут возвращены продавцом проблемного жилья. Поэтому будьте бдительны при покупке недвижимости!
На чужой каравай…
Большое распространение в Казахстане получило мошенничество в виде обещания предоставить жилье и земельные участки, в том числе и по так называемой в народе «госпрограмме». Мошенники, представляясь работниками акиматов, земельных комитетов и других государственных органов, а также их родственниками или знакомыми, обещают за вознаграждение посодействовать в ускоренном получении жилья или земельного участка. При этом они не могут предоставить никаких гарантий исполнения взятых обязательств. Получив деньги, такие мошенники вскоре исчезают из поля зрения обманутых людей. Кроме этого очень распространенным видом обмана является аренда или продажа чужих квартир. Данный вид мошенничества совершается в момент отсутствия хозяев квартиры, когда мошенники совершают с жильем различные сделки, о которых настоящий хозяин ничего не знает. Жилье арендуется у владельца, задача мошенников – завладеть оригиналами правоустанавливающих документов или их подделать. После дается объявление о продаже жилья. Мошенник выдает себя за собственника и договаривается с покупателем. В дальнейшем происходит ложное оформление или, чаще всего, получение авансов от нескольких потенциальных покупателей, и мошенники исчезают. В эту же схему попадает аренда квартир с дальнейшей пересдачей как можно большему количеству людей, с обязательной предоплатой за несколько месяцев вперед. Аналогичные схемы при продаже жилья требуют серьезной подготовки и подделки документов, а с арендой намного проще. Люди, которые собираются арендовать жилье, не считают необходимым заключить договор аренды, а иногда даже не проверяют удостоверение личности у человека, который собирается сдать жилье. Знайте: если арендодатель откажется предъявить удостоверение личности, правоустанавливающие документы на квартиру, то это, скорее всего, мошенник.
Кроме того, очень распространены мошенничества с подлинными или фальшивыми доверенностями, когда преступники под любым благовидным предлогом получают от владельца квартиры генеральную доверенность на право совершать любые сделки с квартирой или подделывают ее, затем оформляют договор купли-продажи квартиры без участия владельца. Встречаются и такие виды мошенничества, как, например, фабрикация фальшивых свидетельств о смерти на живого человека. Мошенники приобретают фальшивые, реже – настоящие бланки свидетельства о смерти, вписывают туда данные хозяина, подделывают завещание и обращаются в нотариальную контору за свидетельством о праве на наследование квартиры. Распространено также мошенничество с авансами. Покупатель дает мошеннику аванс, а последний благополучно скрывается. Чаще всего в данной афере упор делается на такую человеческую слабость, как жадность. Цена такого жилья явно занижена. Жертве предлагают совершить очень выгодную сделку в кратчайшие сроки, мотивируя это тем, что жилье уйдет к другому покупателю. После передачи «задатка» сделка расстраивается под каким-либо благовидным предлогом, и с жертвы (иногда с участием организованных преступных группировок) вымогается сумма, превышающая размер «задатка». Также возможен вариант, когда продавца квартиры могут обмануть при передаче наличных денег, которые могут оказаться фальшивыми. Такой обман возможен при расчете вне банка. Возможен вариант мошенничества при продаже жилья по сговору нескольких лиц. Если стороной в сделке было лицо недееспособное или ограниченно дееспособное, то заинтересованные лица могут инициировать совершение сделки, а потом подать иск в суд о признании договора купли-продажи жилья недействительным и с очень большой долей вероятности выиграть. Аналогичные последствия могут быть, если были нарушены права несовершеннолетних или супруга владельца имущества. Даже возможен вариант признания сделки недействительной ввиду того, что она совершена под влиянием насилия и угроз.
Обманут по собственному желанию!
Следует отметить, что с каждым годом на рынке недвижимости появляются все новые и более изощренные схемы обмана. Здесь активно работает элемент доверия. Способом завладения чужим имуществом могут быть обман и злоупотребление доверием в любых формах. Любая форма обмана и злоупотребления доверием сводится к тому, что преступник путем уверений или умолчаний создает у потерпевшего уверенность в правомерности или выгодности для него сделки. В результате обмана потерпевший сам добровольно передает преступнику имущество или деньги. Добровольность передачи имущества при этом, конечно, мнимая, так как обусловлена обманом.
Для того чтобы обезопасить себя от мошенничества на рынке недвижимости, необходимо знать, что любое жилье имеет свою историю, которая начинается с момента его строительства. Далее оно становится объектом гражданско-правовых сделок, то есть его продают, дарят, наследуют, закладывают. Все эти сделки должны быть проведены в законном порядке. В этом контексте существует термин «юридическая чистота жилища». Интересы третьих лиц не должны быть нарушены при совершении сделок с жильем, в противном случае эти лица могут в судебном порядке признать сделку недействительной.
