Для укрепления банковского сектора Казахстана необходима комплексная стратегия – МВФ

Для укрепления казахстанского банковского сектора необходима комплексная стратегия, считают эксперты Международного валютного фонда (МВФ), указывается в предварительных выводах миссии МВФ, опубликованных на сайте Нацбанка 18 мая.
«Для укрепления банковского сектора необходима комплексная стратегия. Следует приветствовать принимаемые в последнее время меры по повышению уровня резервирования средств (формирования провизий) крупными банками, поскольку это обеспечивает более четкое представление о финансовом положении этих учреждений», - отмечается в отчете. Необходимо провести полную диагностическую оценку в отношении крупных банков, включая забалансовые операции и позиции по зарубежным активам/обязательствам, считают эксперты фонда.
«Результаты оценки в отношении банка БТА и Альянс-банка, где активно идет процесс целевых аудиторских проверок, следует использовать для определения масштабов бизнес-планов при их разработке и соответствующих мер по реструктуризациии и рекапитализации, которые обеспечили бы этим банкам устойчивость к изменчивым условиям экономических циклов в будущем», - говорится в документе.
«Необходимо незамедлительное урегулирование вопроса о проблемных банках, поскольку при сохранении неопределенности в отношении будущего этих банков положение в основных видах их деятельности будет быстро ухудшаться. Что касается других крупных банков, подробная независимая оценка их балансов дала бы правительству более четкое представление об их финансовом положении и о необходимости принятия дальнейших мер. В процессе этой работы для обеспечения финансовой стабильности может потребоваться дополнительная поддержка со стороны правительства, однако при ее планировании необходимо максимально ограничить государственные расходы», - указывается в выводах МВФ.
Миссия МВФ также отмечает, что предлагаемые поправки в банковское законодательство расширят диапазон возможностей госагентства по финнадзору (АФН) по работе с проблемными банками. Аналитики МВФ рекомендуют уточнить роль, предусмотренную для Фонда стабилизации активов.
«В перспективе необходимо поставить целью развитие стабильной банковской системы, опирающейся прежде всего на внутреннее финансирование, в частности, на депозиты в тенге, а не на внешние заимствования в иностранной валюте. На это потребуется время, поскольку необходимо восстановить доверие населения к банкам и убедить население в том, что депозиты являются привлекательным способом сбережения средств. Необходимо будет осмотрительно сокращать вмешательство правительства в работу финансового сектора, в том числе посредством возвращения собственности частному сектору», - говорится в выводах.
Для поддержки этого процесса важно укрепить регулирование и надзор в финансовом секторе, а также совершенствовать систему корпоративного управления в банках, считает МВФ.
«АФН необходимы юридические полномочия, независимость и ресурсы для выполнения своего мандата, а также способность и готовность незамедлительно и энергично принимать меры в случае обнаружения ухудшения финансового положения банка. Для этого необходимо развивать потенциал осуществления дистанционного надзора, в том числе и с помощью более тщательного стресс-тестирования, повысить периодичность и глубину инспекционных проверок на местах», - указывается в документе.
Фонд приветствует принимаемые АФН меры по укреплению системы посредством повышения требований к достаточности капитала банков, ограничения возможностей банков по заимствованию средств на валютных оптовых рынках и создания отрицательных стимулов для выдачи кредитов в иностранной валюте.
Как отмечает МВФ, важно, чтобы сроки введения этих мер не создавали дополнительного чрезмерного давления на банки в ближайшей перспективе. В случае появления соответствующих условий АФН следует рассмотреть вопрос о введении более строгих ограничений по кредитованию в иностранной валюте заемщиков, не располагающих средствами хеджирования, как принято в банковских системах многих других стран, и о более четких ограничениях в отношении забалансовых обязательств и гарантий связанным сторонам, рекомендует МВФ.
«Следует приветствовать меры по укреплению фидуциарной ответственности руководителей предприятий. Предоставление полной информации о составе собственников банка должно стать требованием для получения и продления банковской лицензии. Это создаст базу для более эффективного применения на практике ограничений по кредитованию связанных сторон», - считают эксперты.
Как полагают аналитики, со временем необходимо развивать внутренние рынки капитала, чтобы обеспечить наличие альтернативных источников финансирования для заемщиков. Ограниченная возможность получения долгосрочного финансирования в тенге является препятствием для предоставления банками более долгосрочных ссуд в национальной валюте.
«Следует приветствовать принятые в последнее время шаги по укреплению регулирования и надзора в отношении пенсионных фондов. Тем не менее, следует провести полную оценку влияния государственных гарантий (а также условных затрат) на пенсионную сферу», - подчеркивается в выводах МВФ.