По мнению экспертов, это может привести к снижению ставок по необеспеченным займам

Стоимость беззалоговых кредитов (эффективная ставка) на рынке варьируется от 29% до 56,8% годовых. Такие данные были получены Аналитической службой Business Resource от call-центров казахстанских банков. При этом в ходе опроса также выяснилось, что далеко не все банки согласны озвучивать эффективную процентную ставку по кредиту. Напомним, что эффективная процентная ставка отражает все затраты заемщика по кредиту.



Эксперты утверждают, что рынок беззалогового кредитования переживает подъем. Так, по словам директора департамента розничного бизнеса «Казкоммерцбанка» Жумабека Мамутова, «в 2010 году по сравнению с 2009-ым портфель беззалоговых кредитов банка вырос на 45%. Средняя сумма займа в 2010 году увеличилась с $3000 до $4000».

В «Банке ЦентрКредит» объем беззалоговых кредитов от общего объема розничного портфеля не превышает 5%. Но, как сообщил управляющий директор департамента розничного бизнеса банка Денис Давыдов, в 2011 году банк рассчитывает увеличить долю таких кредитов до 15%.

В «БТА Банке» также отмечают тенденцию роста рынка необеспеченных займов. По информации начальника отдела беззалогового кредитования Ольги Шлёнкиной в 2010 году банком было выдано таких ссуд на сумму около $50 млн. долларов. По сравнению с 2009 годом этот показатель вырос на 30%.

В «Народном банке» доля беззалоговых кредитов от общего портфеля кредитов для физических лиц по сравнению с аналогичным показателем за 2007 год выросла практически вдвое. Если в 2007 году она составляла 44%, то в 2010 году - 82%.

Участники рынка также отмечают активное развитие экспресс-кредитования посредством предоставления ссуд через кредитные карты. Например, в «Банке ЦентрКредит» прогнозируют, что в 2011 году многие банки активизируются в части предоставления экспресс кредитов через карточки.

Вместе с тем, участники рынка расходятся в прогнозах относительно динамики процентных ставок по беззалоговым кредитам. По мнению Дениса Давыдова (БЦК), в связи с высокой доходностью необеспеченных займов в 2011 году казахстанские банки станут укреплять свои позиции на этом рынке и увеличат долю таких кредитов в своих портфелях. «В 2011 году конкуренция на этом рынке увеличится, что в свою очередь может привести к снижению ставок», - считает г-н Давыдов.

В Kaspi bank также придерживаются мнения, что в 2011 году конкуренция на розничном рынке обострится. Глава банка Михаил Ломтадзе предполагает, что рынок беззалогового кредитования в 2011 году вырастет на 10-12%, пропорционально росту розничного товарооборота. Однако г-н Ломтадзе рассматривает процентную ставку в качестве второстепенного рычага для укрепления позиций. По его мнению, банки вначале будут совершенствовать свои продукты, и только потом начнут использовать такое оружие как снижение процентных ставок. «Снизить цену – очень легко, это факт, а вот поднять потом очень сложно», – подчеркнул он.

Заместитель директора департамента розничных продаж Народного банка Ольга Киселева, комментируя ситуацию относительно Народного банка, отметила, что банк в 2011 году пока не планирует пересматривать ставки по беззалоговым кредитам.

Некоторые участники рынка для снижения риска невозврата беззалоговых кредитов выдают их либо участникам своих зарплатных проектов, либо под гарантию третьих лиц. Банк, выдавая кредит заемщику, который участвует в его зарплатном проекте, объективно может оценить платежеспособность клиента и проследить изменения его финансового положения.

Банки, которые выдают кредит под гарантию третьих лиц, тем самым не только снижают свои риски, но и увеличивают лимиты заимствования для заемщика. Чем выше количество гарантов, тем большая вероятность, что заемщику одобрят кредит на большую сумму. Гарантами могут являться как родственники получателя, так и другие физические лица. При этом если заемщик не сможет рассчитаться по кредиту, погашать кредит придется гаранту.




Аналитическая служба Медиа-холдинга Business Resource