О том, что риск-менеджмент в банках надо улучшать, говорят уже на протяжении нескольких лет. Однако пока не всегда понятно, как и что улучшать. В любом случае риск менеджеры почувствовали, как сильно вырос их статус в финансовых организациях. В момент кредитного бума риск менеджмент потерял актуальность, но во время кризиса рисковики взяли реванш, ведь не только банки осознали важность заслона от любого вида рисков, но и предприниматели прибегают к услугам рисковиков.
Традиционно для банков основным риском является кредитный. Затем по рейтингу в зависимости от бизнес-профиля идут операционный риск, рыночный, риск ликвидности. Но именно кредитный риск нанес один из главных ударов по банкам в период кризиса, и с ним начали бороться в первую очередь. Невозврат кредитов стал отправной точкой проблем, пришлось искать причины и делать выводы. Параллельно многие банки в нашей стране всерьез взялись за работу с операционными рисками и за формирование так называемой риск-культуры.
«Во время мирового глобального кризиса опасность может возникнуть с ожидаемых источников возникновения кризиса так и с неожиданных сторон. В кризис всплывают такие риски, как риски связанные с недостаточным стратегическим планированием, недостоверностью информации, риск ликвидности, непрозрачная деятельность компаний и т.п.»,- отмечает представитель СК «Евразия».
На данный момент основными рисками на мировой арене являются:
фондовый риск - риск падения стоимости ценных бумаг (акции крупнейшие корпорации, государственные облигации «проблемных» стран);
валютный риск - риск падения стоимости иностранной валюты (евро, доллар);
кредитный риск - риск падения рейтингов компании, возможность дефолтов. Данный риск особенно актуален для компаний, фондирование которых осуществляется за счет привлечения займов.
Основными принципами управления рисками в период мирового кризиса являются:
- Своевременный пересмотр своих программ по риск менеджменту;
- Пересмотр карты рисков как по существующим, так и по возникающим рискам;
- Определение четкого риск-аппетита компании;
- Строгое соблюдение требований регулятора и внутренних требований по рискам;
- Развитие стратегического риск менеджмента.
Не только банки сталкиваются с рисками, но это ежедневная боль предпринимателей. Предугадать все невозможно, но рассчитать риски вполне вероятно. С какими рисками сталкиваются предприниматели и как можно обезопасить свой бизнес, на этот вопрос отвечает исполнительный директор «Страховая компания «Евразия» Даутов Куаныш.
Если рассматривать на примере предприятий малого и среднего бизнеса, то к наиболее распространенным предпринимательским рискам относятся риски пожаров и других стихийных бедствий; риски порчи или уничтожения продукции при транспортировке; вероятные потери в результате ошибок директоров и офисных работников компании; вынужденные перерывы в деятельности; заболевания, несчастные случаи с сотрудниками компании и др.
Наиболее эффективным способом управления подобными рисками является страхование, где объектом страхования выступают имущественные интересы предпринимателя, связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности.
Основные правила, о которых нужно всегда помнить предпринимателю:
1) Необходимо четко определять риск-аппетит компании, и информировать об этом заинтересованных лиц; проводить селекцию рисков своей деятельности на постоянной основе для формирования устойчивого портфеля компании.
2) Иметь в своей компании по-настоящему профессиональный, опытный персонал, избегать его текучки; постоянно совершенствовать свои способности и навыки, учиться чему-то новому. Если была совершена ошибка, отнестись к ней как к опыту, не зацикливаясь, идите дальше.
3) Постоянно быть в курсе тенденций рынка, следить за конкурентами, новыми возможностями, занять ту или иную нишу на своем рынке; иметь четкую стратегию развития компании, периодически производить ее корректировки для достижения поставленных целей, на основании изменяющихся условий;
4) Необходимо инвестировать в проекты гарантирующие надежность и возвратность при максимальном уровне дохода. Находить баланс между этими двумя величинами; контролировать и прогнозировать потоки денежной ликвидности на рассматриваемые периоды времени;
5) Не гоняться за быстрой сверхприбылью, устойчивый спокойный рост компании позволит создать необходимые резервы для компенсирования возможных будущих убытков без ущерба для дальнейшего роста компании. Лучше заниматься только тем бизнесом, в котором предприниматель действительно силен, будучи при этом настоящим профессионалом своей области.
И главное не экономить на страховании.
Айнура Калдыгулова
