«В июле рост кредитного портфеля прервался после резкого скачка месяцем ранее. Крупнейшие пять банков сжали свои ссудные портфели, хотя вторая пятерка продолжила расширяться». Такую оценку банковскому рынку Казахстана дал на этой неделе инвестиционный банк Halyk Finance.
В целом, конечно, кредитование в стране стабильно растет. С 8,7 трлн тенге объемы выросли до 9,2 трлн тенге. Но растут они медленнее ВВП. И качество кредитного портфеля при этом падает. В июле, как отмечает Halyk Finance, объем неработающих кредитов достиг 24,8% от всех займов. И это не считая реструктурированных Альянса и БТА.
Получается, на мой взгляд, замкнутый круг. «Плохие» ссудные портфели не позволяют банкам улучшить свои кредитные рейтинги. Отсюда следует, что казахстанские банкиры не могут получить дешевое финансирование за рубежом. Значит, и для конечных заемщиков — бизнеса и населения — ставки по кредитам снижаться не будут. Или не так существенно, как того хотелось бы реальному сектору экономики. А где дорогие кредиты, там всегда высок риск невозврата. Просрочки по займам тянут кредитные рейтинги банков вниз, деньги для них становятся еще дороже. И так далее.
Вот и получается, что банки с заемщиками будут бегать по кругу. Сначала заемщики за банками — чтобы деньги получить. Потом банки за заемщиками — чтобы деньги вернуть. Тот же Halyk Finance в ранее опубликованном отчете «В поиске успешной модели» писал про общую слабость сектора МСБ, все еще высокую задолженность домохозяйств и наличие запаса заложенной недвижимости. Так где же выход? Скорее всего, лечить надо малый бизнес, чтобы росла его платежеспособность. И помочь ему в этом могут сами банкиры. Теория красивая, и не сказать, что она нова. Олег Смирнов, будучи главой Сбербанка в Казахстане, говорил нам в интервью, что вместе с кредитованием МСБ он хочет давать консалтинг своим клиентам. Идея состояла в том, что банки готовы помогать заемщикам, потому как заинтересованы в их росте. Сегодня у предпринимателя оборот может составлять всего 100 млн тенге, но если при поддержке банка он сможет вырасти до 1 млрд, то у него и на депозите намного большие суммы появятся, и кредитные аппетиты вырастут. «Растем вместе» — лозунг от банков не новый. Но в широкой практике пока не реализованный. Поэтому первый вопрос на повестке сегодняшнего дня: когда начнет развиваться кооперация между банками и МСБ?
