За год объем кредитов, выданных субъектам малого предпринимательства в Казахстане, увеличился на 20,8%. Такие данные приводит Нацбанк РК. Несмотря на то что объем кредитования малого бизнеса за год значительно вырос, доля таких займов в общем объеме кредитного портфеля постепенно снижается. Если в 2010 году доля кредитов малому бизнесу превышала 18%, то в январе – ноябре 2011-го доля таких займов едва достигла 14%.
Развить МСБ за счет формирования нового класса заемщиков планируется благодаря созданию гарантийного фонда. О необходимости запуска такого фонда заявили Министерство экономического развития и торговли РК (МЭРТ РК) и ФРП «Даму». Новый институт будет дополнять действующую систему гарантирования кредитов.
Инициатива финансируема
В качестве потребителей стартап-проектов председатель правления фонда «Даму» Ляззат Ибрагимова видит прежде всего молодых предпринимателей, которые выступают с новыми бизнес-инициативами, но не имеют достаточного залогового обеспечения, чтобы потянуть финансирование собственного проекта.
Фонд планирует охватить гарантированием все отрасли, главное, чтобы предлагаемые бизнесменами проекты были привлекательными. Если заемщик все-таки окажется не в состоянии ответить по своим кредитным обязательствам, то специальный фонд полностью возмещает банку сумму в рамках выданной гарантии. При этом заемщик должен иметь залоговое обеспечение не менее чем на 50% от суммы кредита. Фонд берет на себя обязательство гарантировать только 50% от запрашиваемой суммы.
«Во всех странах мира существуют системы гарантирования, которые позволяют кредитовать стартапы. У нас, к сожалению, кредитная политика многих банков предусматривает прямой запрет на финансирование стартапов», – сообщила глава фонда «Даму».
«Цель и задачи фонда гарантирования – начать с абсолютно небольших объемов. И очень важно не ограничивать по отраслям, не ограничивать по целям, а выстраивать систему эволюционным путем, небольшими шажками, и начинать с малого, чтобы прийти к большему», – считает г-жа Ибрагимова.
Промышленность в цене
Торговля по-прежнему остается наиболее кредитуемой отраслью. Ее доля в структуре ссудного портфеля малого бизнеса на конец ноября превысила 32%, доля промышленности – 14%. Таковы данные Нацбанка РК.
Банки охотно выдают ссуды торговле по нескольким причинам, главной из которых является высокая скорость обращения средств в этой сфере. Эксперты склонны придерживаться мнения, что отраслевая диспропорция будет сохраняться.
«Нам также хотелось бы больше финансировать и неторговые отрасли, например производство, аграрный сектор. В то же время сильных игроков на этом рынке не так много. Отраслевая разбивка зарегистрированных субъектов МСБ приводит к тому, что представителей торговой отрасли больше. И, соответственно, мы финансируем то, что есть на рынке», – прокомментировала исполнительный директор Евразийского банка Жанар Жубаниязова.
В то же время управляющий директор фонда «Даму» Канат Султангазиев отмечает, что реальной альтернативы банкам в сфере кредитования МСБ пока не существует. «Лизинговые компании и микрокредитные организации, которые могли бы быть источником финансирования проектов МСБ, на сегодняшний день имеют низкую капитализацию,
недостаточное фондирование и слабо представлены в регионах. К тому же деятельность микрокредитных организаций пока носит нерегулируемый и непрозрачный характер. Что же касается фондового рынка, то он характеризуется ограниченным числом эмитентов, а также низкой капитализацией и ликвидностью. Инвестиционные фонды также пока не могут рассматриваться в качестве дополнительного источника финансирования для МСБ», – считает г-н Султангазиев.
Однако ситуация может измениться за счет государственной поддержки. Фонд «Даму» стремится активно способствовать развитию промышленности. Так, по информации фонда, порядка 19% общего объема кредитования за счет собственных программ этот государственный институт направил на финансирование проектов индустриальной направленности, в то время как этот показатель по республике не превышает и 13%.
К тому же глава «Даму» считает, что «Дорожную карту бизнеса» необходимо больше нацеливать на обрабатывающую промышленность. Для этого, по ее мнению, нужно в рамках каждой отрасли разработать определенные инструменты. В частности, г-жа Ибрагимова обращает внимание на то, что необходимо на государственном уровне поддержать производителей зерна.
«Когда мы бываем в северных областях, там очень часто поднимается вопрос включения производителей зерна в «Дорожную карту бизнеса». Если говорить о мукомолах, то они получают субсидии от государства. Производственников зерна при разработке программы решили исключить лишь потому, что в зерновом хозяйстве присутствует очень много видов субсидирования: ГСМ, семенного зерна. Но если рассматривать эту проблему более глубоко, то видно, что эти льготы затрагивают преимущественно крупные агропромышленные комплексы, крупных производителей. Для более мелких хозяйств этот вопрос стоит наиболее остро», – поделилась своими планами глава «Даму».
Никто не забыт
Если посмотреть на региональное распределение кредитных ресурсов по республике, то можно увидеть значительный региональный разрыв. По данным Нацбанка РК, за год доля Алматы в общей структуре кредитования малого бизнеса выросла на 3,9%, она по-прежнему занимает строчку первенства по этому показателю. Так, на конец ноября 2011 года доля южной столицы составила 57,8% в объеме кредитования МСБ. Второе место закрепилось за Астаной – 8,6%. Восточно-Казахстанская область замкнула тройку лидеров с долей 5%. Такой региональный дисбаланс в кредитовании объясняется высокой концентрацией бизнеса в определенных регионах, в частности в Алматы и Астане.
В 2012 году региональные диспропорции могут сгладиться. Фонд «Даму» планирует запустить новую партнерскую программу. Благодаря данной инициативе региональные компании смогут привлечь дополнительное финансирование.
«Мы в настоящее время работаем над «Партнерской программой крупного и малого бизнеса». В Казахстане работает достаточно большое количество промышленных гигантов, крупных системообразующих компаний: «Казцинк»,
«АрселорМиттал Темиртау» и др. Такие компании априори могут стать не только двигателями национальной экономики, но и способствовать созданию около себя целого кластера из числа малого и среднего бизнеса. И любой банк будет с удовольствием финансировать МСБ, если видит, что он имеет долгосрочные контракты или договора о намерении с крупными холдингами», – поделилась своим мнением глава фонда «Даму».
Суть программы заключается в том, что крупные системообразующие компании через отраслевые ассоциации могут запрашивать списки компаний, работающих в определенном регионе. И в последующем выявлять именно тех субъектов, которые смогут обеспечивать их необходимыми ресурсами для дальнейшего сотрудничества.
Планы на 2012 год
Для развития МСБ в программу «Дорожная карта бизнеса – 2020» также необходимо внести и другие изменения.
В частности, в программе существует определенный запрет на участие в ней проектов, направленных на выкуп долей акций. Фонд «Даму» предлагает исключить из программы данный запрет. По мнению заместителя председателя правления фонда «Даму» Еркена Шардарбекова, данная норма может иметь право на существование при условии, что субсидироваться будет не сам факт покупки и приобретения того или иного предприятия, а именно новая инвестиционная составляющая. Будет субсидироваться та часть, которая будет направлена на финансирование и обновление производственного парка.
Во всех странах мира существуют системы гарантирования, которые позволяют кредитовать стартапы.
У нас, к сожалению, кредитная политика многих банков предусматривает прямой запрет на финансирование стартапов
Также фондом «Даму» предлагается исключить нормы о необходимости собственного участия бизесменов в проектах. «Это объясняется тем, что предприниматель предоставляет в банк залоги, банк оценивает проект и смотрит в целом бизнес-модель, затем принимает на себя кредитные риски. В таком случае наличие или отсутствие собственного участия предпринимателя в проекте никак не влияет на структурирование или на уровень рисков в проекте», – прокомментировал директор департамента субсидирования фонда «Даму» Мирас Бейсембаев.
Также в ходе одного из круглых столов прозвучало предложение установить определенные сроки при согласовании проектов для МЭРТ либо вообще исключить министерство при согласовании проектов. По словам представителей фонда «Даму», в настоящее время регионы достаточно хорошо научились выстраивать работу региональных координационных советов. Исключение МЭРТ либо регламентация сроков помогут более оперативному прохождению проектов.
По словам г-на Бейсембаева, в программу «Дорожная карта бизнеса» наряду с банковскими кредитами необходимо включить субсидирование лизинговых сделок. Таким образом, по его мнению, это будет способствовать увеличению количества предпринимателей МСБ, а также скажется на развитии финансирования посредством лизинговых услуг.
Также фондом «Даму» предлагается в 2012 году внедрить инструменты поддержки предпринимателей, не имеющих кредитов в банках. Предполагается рассмотреть возможность внедрения грантовой системы, а также инструментов по возмещению расходов предпринимателей.
Также «Даму» предложило исключить из программы нормы о необходимости составления плана оздоровления по кредитам менее 750 млн тенге.
В ходе одного из круглых столов было предложено расширить перечень приоритетных секторов экономики, включенных в «Дорожную карту бизнеса».
Помимо финансовой поддержки фонд «Даму» планирует стимулировать МСБ посредством нефинансовой составляющей. В рамках проекта по обучению топ-менеджмента в «Назарбаев-Университете» фондом «Даму» планируется расширить формат обучения. Проект «Бизнес-советник» в 2012 году будет включать дифференцированное обучение для начинающих и действующих предпринимателей, а также охватывать специализированные темы обучения для действующих предпринимателей. Также фонд «Даму» планирует обеспечить МСБ типовыми бизнес-планами, маркетинговыми исследованиями по приоритетным отраслям экономики. По проекту «Деловые связи» в 2012 году планируется направить на стажировку в США около 50 предпринимателей. Помимо Германии и США, для более эффективного прохождения стажировки казахстанскими специалистами фонд «Даму» планирует заключить договоры с другими странами.
