Иван - 2009-12-15 11:59:49
Добрый день! Как вы думаете, можно ли ждать в следующем году массового оттока или притока депозитов в наших банках? И какова стратегия вашего банка в этом случае?

Я думаю, что массового притока и оттока ожидать не следует, возможно, опять же некоторые перетоки между банками, особенно из банков, которые будут испытывать финансовые трудности. Однако, следует помнить, экономика Казахстана не стоит на месте, а уровень проникновения депозитных услуг находится на крайне низком уровне, следовательно, в среднесрочной перспективе следует ожидать быстрого роста депозитов. Особенно в связи с отсутствием альтернативных инструментов накопления.

Карина - 2009-12-15 11:59:31
Добрый день! Господин Беккали, как Вы думаете, можно ли назвать депозиты наиболее надежным средством вклада денег? Или Вы порекомендуете другие варианты?

Несомненно, в суммах менее 5 миллионов тенге, так как все депозиты менее указанной суммы гарантированы государством. Казахстанские банки предлагают ставки по депозитам до 13% годовых в тенге. Однако не стоит забывать, что депозиты являются, прежде всего, средством сбережения, а потом уже накопления. Следовательно, я настоятельно рекомендую:

1) Хранить деньги в разных валютах.
2) В разных банках.
3) В разных инструментах.

Я рекомендую, как минимум, половину сбережений вкладывать в ценные бумаги и долговые инструменты. Например, те люди, которые вложили бы в рынок ценных бумаг Казахстана осенью прошлого года, сейчас получили бы выше 100% прибыли!!! Стоит задуматься.

Алия - 2009-12-15 11:59:28
Скажите, выгодно ли держать деньги на зарубежных счетах? И существуют ли определенные требования по сумме, которую вкладывают?

Насколько я знаю, требования существуют, но они минимальные. А выгодно или нет, то статистика показывает, что человек, который вкладывает в ценные бумаги, в среднем за 30 лет получает возвратность на уровне 12%-14% годовых. Так как такая же сумма вам гарантируется в Казахстане банковскими вкладами, целесообразность инвестирования за рубеж становиться сомнительной. За рубежом интересно держать деньги только очень и очень состоятельным людям, не в целях накопления, а в целях диверсификации.

Берик - 2009-12-15 11:59:16
Здравствуйте! Вопрос не совсем по теме, но очень важный. Насколько эффективен фонд стрессовых активов, созданный для выкупа проблемных займов?

В принципе идея фонда стрессовых активов интересна, так как она предполагает снятие бремени нагрузки по работе с проблемными займами с банков и обеспечивает банки дополнительной ликвидностью. Однако, очень важно, чтобы деньги налогоплательщиков не использовались для покрытия проблем банков, то есть, важно, чтобы активы покупались по их справедливой рыночной стоимости. Так как понятие рыночной стоимости растяжимое и существует огромное поле для злоупотреблений, я бы, на месте государства, не пожалел бы денег и нанимал иностранные профессиональные оценочные компании. Лучше потратить $500.000 на консультантов (кто также является налогоплательщиком Казахстана), чем иметь убыток от «справедливой» стоимости в несколько миллионов.

Виктор - 2009-12-14 12:11:17
Господин Беккали, как будут реструктуризованы обязательства банка перед вкладчиками (и юридическими лицами, и физическими)?

Депозиты физических и юридических лиц, не связанных с банком особыми отношениями (то есть, не депозиты БТА Банка, «Самрук-Казыны» или дочки «БТА банка»), реструктуированы не будут.

Оксана - 2009-12-14 12:11:13
Добрый день! Можно ли сказать, что завершение реструктуризации приведет к возобновлению роста кредитования? Сколько, по Вашему мнению, в процентном выражении будет составлять его рост?

Я думаю, что рост несомненно будет, но он будет связан больше с ростом деловой активности, чем с последствием реструктуризации. Следующий год будет менее тяжелым, нежели уходящий, следовательно значительного роста ожидать не следует. По моей оценке, рост кредитного рынка составит около 15%.

Ляззат - 2009-12-14 12:00:05
Здравствуйте, скажите, пожалуйста, какова сумма гарантированного вклада в вашем банке?

Сумма гарантирования едина для всех банков - 5 миллионов тенге.

Ернар - 2009-12-14 12:00:02
Заметил, что в последнее время многие эксперты говорят о том, что ситуация с вкладами физлиц в банках стабилизировалась. Вы с этим согласны?

Да. Я с этим утверждение согласен. Думаю, даже в следующем году будет небольшой рост, вызванный, прежде всего, оживлением реального сектора.

Максим - 2009-12-14 11:59:57
а как обстоит ситуация с залоговым имуществом в банке?

Заложенное имущество по невозвращенным кредитам выставляется на продажу напрямую, либо через аукцион. Подробный список можно найти на сайте банка, или обратиться в департамент проблемных кредитов.

Мурат - 2009-12-14 11:59:43
а как вы работаете с кредиторами?

Я думаю, имелось ввиду, с дебиторами, то есть, заёмщиками. Банк идёт на встречу своим заёмщикам в части реструктуризации задолженности, списания штрафов и пени, поэтому настоятельно рекомендую заёмщикам, испытывающим трудности с погашениями, обратиться в банк, а не прятаться или искать посредников или знакомых в банке. Банк, а именно, ваш кредитный менеджер или менеджер по проблемным займам, постарается вместе с вами найти приемлемое для вас и банка решение. Уверяю вас, что посредники и прочие методы, не более чем пустая трата денег и времени. Банки сегодня - это цивилизованные финансовые институты.

Оля - 2009-12-14 11:59:35
Скажите, планируется ли понижение процентных ставок в Казахстане на потребительские кредиты? Если да, то когда?

Ставки на займы зависят от спроса и предложения, я также от рисков невозврата и стоимости заимствований денег не рынках капитала. Основная проблема с потребительскими кредитами – это не отсутствие спроса, а малое количество добросовестных заёмщиков. Пока мы из себя не выживем менталитет, что потребительский кредит почти тоже самое что благотворительность, ставки будут высокими. Уж слишком высоки риски невозврата.

Марат - 2009-12-13 12:11:33
Пожалуйста, расскажите, как будет проходить реструктуризация банка?

18 декабря было подписано соглашение с иностранными кредиторами банка. До конца недели банк подаст заявление в суд и в АФН о продлении сроков реструктуризации. В случае получения одобрений, до 1 февраля банк завершит аудиторскую проверку и до 15 февраля вышлет на рассмотрение кредиторов новое предложение с учётом достигнутых договорённостей. После этого, до 25 марта должно быть голосование кредиторов за план реструктуризации. В случае одобрения плана (а предварительное одобрение уже есть), банк подаст заявление в суд и АФН о признании реструктуризации завершившейся.

Аида - 2009-12-13 12:11:30
Как Вы считаете, насколько оправдана мера усиления госконтроля над банками?

Я, как сторонник классической школы экономики, против чрезмерного участия государства в бизнесе. Государство никогда не было эффективным управленцем ни в одной стране мира. Просто у государства приоритеты другие. Однако, в данном случае, вовлечение государства в банковский сектор - это вынужденная мера, в которой заинтересован сам банковский сектор, нежели государство. Скорее всего, это будет временное решение, так как, насколько мне известно, государство не намерено иметь значительные интересы в банковском секторе. В общем, с точки зрения контроля, этого и не надо, так как банковский сектор является самым регулируемым и прозрачным сектором экономики Казахстана.

Тимур - 2009-12-13 12:11:27
Как будет проходить работа банка после реструктуризации?

Для большинства жителей Казахстана реструктуризация пройдёт незаметно. Однако, в будущем банк, освобождённый от непосильного бремени займов, будет снова активно участвовать в кредитовании, привлечении депозитов, и предоставлении других услуг. Банк останется верным своей стратегии розничного банка. Единственное, основным акционером банка будет государство, что позволить поднять рейтинг надёжности банка до ранее недостигаемых высот.

Лаура - 2009-12-13 12:11:23
Здравствуйте! Когда будет закончена разработка стратегии развития банка и будет ли она опубликована в СМИ?

Стратегия является внутренним документом банка, как впрочем стратегия любой компании, и поэтому будет находиться под семью замками. В целом, Темирбанк будет розничным банком, который будет представлять полный спектр банковских услуг на всей территории Казахстана.

Женя - 2009-12-13 12:11:20
Реструктуризация банка – это способ уйти от обязательств и не платить «по счетам», списав все на финансовый кризис?

Банк является посредником между кредиторами и заёмщиками. Если заёмщики не возвращают кредиты, то банк, соответственно, не может возвратить деньги кредиторам. Поэтому, реструктуризация - это вынужденная мера, которая позволит банку работать стабильно.

Сергей - 2009-12-12 17:04:24
А что станет с клиентами банка по кредитованию? Могут ли от них потребовать скорейшего погашения долгов?

Так как уже было достигнуто предварительное соглашение с кредиторами банка, то банку «приказано» жить. С точки зрения заёмщиков, ничего не произойдёт. Досрочного погашения никто требовать не будет, за исключением, если заёмщик добросовестно не выполняет свои обязательства. Ещё одним заблуждением заёмщиков является то, что, якобы, в случае банкротства банка, их кредиты будут списаны, так как платить будет некому. Это в корне неверно. Скорее всего, данный кредит продадут или отдадут под управление другому банку. Следовательно, платить по обязательствам надо будем в любом случае.

Дмитрий - 2009-12-12 12:11:43
По вашему мнению, участие государства в сложившейся с банком ситуации было необходимым или его можно было бы избежать? И каким на ваш взгляд был бы альтернативный путь развития?

Я думаю, участие государства было необходимым. Надо честно признать, что на сегодняшний день государство, в лице «Самрук-Казына» является практически единственным источником финансирования. Альтернативой вмешательству государства был бы крах банковской системы и откат экономики Казахстана не десятилетие назад. Такого допускать было нельзя. С другой стороны, странной будет ситуация, при которой ни один финансовый институт не обанкротился. Банкротсво является самым лучшим инструментом оздоровления любого сектора экономики. На месте слабых появятся сильные, а длительная поддержка слабых в конечном итоге может оказаться очень дорогим занятием.

Анар - 2009-12-12 12:11:41
Скажите, какой процент персонала будет уволен в связи с реструктуризацией?

Банк уже сократился на более чем 50% с лета 2007 года. Но, вместо сокращенных позиций открываются новые рабочие места. Дальнейшее сокращение персонала не предполагается. Предполагается оптимизация персонала, когда будут расширяться блоки по работе с проблемными кредитами и сокращаться блоки, занимающиеся кредитованием или другими не ключевыми для сегодняшнего времени вопросами. То, что происходит в нашем банке, есть отражение того, что происходит в экономике в целом. И это хорошо, надо перестраиваться, улучшаться.

Серик Ахметович - 2009-12-12 12:11:38
Здравствуйте, хотелось бы уточнить, обязательства перед какими кредиторами будут реструктуризированы в первую очередь? Иностранными или местными? Каково их долевое участие в общем объеме обязательств банка?

Общая сумма реструктурированных обязательства составила 1.4 млрд. долларов США, из которых около 0.8 млрд. долларов США это обязательства перед нерезидентами.

Лена - 2009-12-12 12:11:35
Чем стало снижение рейтингов банка агентствами, последовавшее после объявления о дефолте банка?

Дефолт всегда приводит к снижению рейтингов. Этого следовало ожидать. После реструктуризации и вхождения в капитал ФНБ «Самрук-Казына» следует ожидать повышения рейтингов до уровня, которому позавидуют все оставшиеся банки Казахстана.

Влад - 2009-12-11 12:12:02
Добрый день! Возможно ли последующее объединение БТА банка и Темирбанка после проведения реструктуризации?

Акционером нашего банка и БТА является ФНБ «Самрук-Казына», так что данный вопрос надо адресовать им. Я лично не вижу никаких предпосылок для этого, эффект синергии - самый главный критерий при сливании или поглощении, будет минимален.

Асель - 2009-12-11 12:11:58
Скажите, а планируемая дата завершения реструктуризации когда?

До 31 марта 2010 года будут решены все принципиальные вопросы, а до конца июня полностью завершены все организационно-процессуальные работы.

Карлыгаш Нургазиевна - 2009-12-11 12:11:55
Хотела бы узнать, будут ли приостановлены операции банка на период реструктуризации? Все или частично и какие это будут операции?

Конечно, нет. Для всех физических и юридическх лиц банк будет работать в прежнем режиме.

Эльмира - 2009-12-11 12:11:53
Здравствуйте! Скажите, что будет с депозитами, операционными обязательствами банка и гонорарами консультантов, которые исключены из плана реструктуризации?

Депозиты физических и юридических лиц, не связанных с банком особыми отношениями (то есть, не депозиты БТА банка, «Самрук-Казыны» или дочки БТА банка), реструктурированы не будут. Гонорары консультантов тоже не будут реструктурированы, потому что на момент получения предписания АФН по исправлению финансового положения банка данных обязательств в банке ещё не было.

Гаухар - 2009-12-11 12:11:50
Интересно, участвует ли банк в каких-либо проектах в данное время? Что это за проекты?

Конечно, банк участвует в государственных программам по поддержке малого и среднего бизнеса, в рефинансирования ипотечных займов, в финансировании строительных проектов через программы ФНБ «Самрук-Казына».

Анна Владимировна - 2009-12-11 12:11:47
Как ситуация с Темирбанком отразилась на компаниях по управлению пенсионными активами, являющихся (вкладчиками/инвесторами) банка?

Любая реструктуризации болезненна для кредиторов, включая пенсионные фонды, которые являются держателями ценных бумаг банка. Однако, когда рассматривался проект реструктуризации, банк сделал всё возможное, чтобы интересы пенсионных фондов не пострадали. Для держателей местных ценных бумаг (а пенсионные фонды владеют большинством местных ценных бумаг банка) была предложен вариант, при котором 75% существующих ценных бумаг продляются на 10 лет с купоном 8% годовых, а оставшиеся 25% также продляются на 10 лет, но с купоном, который привязан к уровню потребительских цен. Как видно, в данном случае, банк не списывал местные ценные бумаги с дисконтом, как это было сделано с иностранными ценными бумагами.

Ануар - 2009-12-10 12:12:07
Здравствуйте! Скажите, будет ли банк осуществлять реструктуризацию безнадежных кредитов?

Банк уже осуществляет реструктуризацию проблемных и безнадёжных займов. Предоставляется отсрочка, списание штрафов и пени, замена заёмщика по низкой процентной ставке и рефинансирование.

Мадина - 2009-12-10 12:12:05
Что включает в себя план реструктуризации?

Ранее, 23 ноября 2009 года, специализированный финансовый суд г. Алматы вынес решение о проведении реструктуризации АО «Темiрбанк» и замораживании с 23 ноября 2009 г. АО «Темiрбанк» выплат вознаграждений (включая штрафное вознаграждение) или суммы основного долга, причитающиеся в отношении обязательств, которые предполагается реструктурировать. Вознаграждение, которое будет начислено в период с 23 ноября 2009 г. до даты завершения реструктуризации, будет включено в реструктуризацию.
30 ноября 2009 года Темiрбанк представил первоначальный информационный меморандум с основными условиями реструктуризации.
Далее, 14 декабря 2009г. после проведения коротких дискуссий, Темiрбанк согласился на назначение комитета кредиторов в следующем составе: Banco Finantia International Limited, Black River Emerging Markets Credit Fund Ltd., BTG Absolute Return Master Fund LP, Nomura International plc и Portland Worldwide Investments Limited (представленных в лице юридической компании Dewey & LeBoeuf). 18 декабря 2009 года комитет кредиторов и АО «Темiрбанк» достигли соглашения по основным условиям реструктуризации:
- В дополнение к примерно 20%-ным оплате наличными деньгами, описанными в первоначальном информационном меморандуме, опубликованном 30 ноября 2009г., держатели международных облигаций также получат пропорциональную своим долям простые акции банка на общую сумму 20% всех простых акций АО «Темiрбанк», а также US$60.75 млн. новых 12-ти летних облигаций с купоном в 14% годовых и возможностью увеличения номинала до $75 млн. в случае соблюдения банком пруденциальных нормативов в ближайшие 5 лет.
- Все сделки по торговому финансированию будут аннулированы, а сумма задолженности по таким сделкам будет конвертирована в двухстороннее 10-ти летнее соглашение о заимствовании со ставкой 2% годовых.
- Условия по отношению к держателям местных облигаций, АО «БТА Банк» и АО «ФНБ «Самрук-Казына» не будут изменены и останутся прежними согласно первоначальному информационному меморандуму.
Как сообщалось ранее, все розничные и коммерческие депозиты (за исключением определенных депозитов связанных сторон) и другие операционные обязательства банка, включая гонорары консультантов, не будут включены в реструктуризацию. Банк продолжит обслуживать депозиты в прежнем режиме. Депозиторы - физические лица защищены согласно государственной системе гарантирования депозитов на сумму до 5 млн. тенге.

Айзат - 2009-12-09 09:57:59
Ожидается ли в ближайшее время продажа части акций АО «Темир Банк» иностранным фин. институтам?

Акционером с 20% участием банка после реструктуризации будут иностранные финансовые институты. Если вы имеете ввиду продажу банка, то лучше вам обратиться в ФНБ «Самрук-Казына», так как вопрос продажи банка является исключительной прерогативой акционера.