В Казахстан нынешнего главу АТФБанка привела не только судьба, но и детская мечта побывать в Советском Союзе. Уроженец Австрии, Александр Пикер начинал карьеру стажером в венском филиале Банка Австрии, затем, в начале 1990-х, перешел в GiroCredit Bank, где занимался проектным финансированием, позднее стал руководить вопросами стран СНГ в Австрийском экспортном кредитном агентстве. В качестве члена правления Международного Московского Банка работал на территории России, а следующие пять лет – в Польше, где отвечал за интеграцию двух банков, ныне входящих в группу UniCredit. Спустя время он уже возглавлял UniCredit Bank в Сербии, а в 2007-м Александру Пикер предложили работу в Казахстане.Счастлив, что не чиновник
Г-н Пикер, как, по-вашему, сложится 2010 год для экономики Казахстана в целом и банковского сектора в частности?
Если казахстанской экономике предстоящий год сулит оживление и развитие, то в банковской системе некоторые сложности сохранятся. Проблемы с ликвидностью, преследовавшие банки на протяжении 2–3 лет, еще не разрешились. Впрочем, поскольку страна вышла из кризиса, восстановление банковского сектора можно назвать делом нескольких месяцев. Конечно, чтобы сравняться с уровнем, на котором банки находились в начале 2007-го, необходимо время – быть может, пять лет, а может, и десять. Все будет зависеть от того, как дифференцируется кризис.
Кстати, когда грядет deleveraging? В одном из своих интервью вы отметили, что казахстанские банки могут столкнуться со снижением валютного баланса. К каким последствиям это может привести?
Валютный баланс всех банков действительно начнет сокращаться. Главное, чтобы он не упал до начального уровня. Поэтому сегодня очень важно, чтобы финансовая ситуация с крупными казахстанскими банками изменилась в лучшую сторону. В частности, это касается вопроса списания «плохих» долгов. Все профучастники с нетерпением ждут удачного долгового реструктурирования БТА, Альянс Банка и Темирбанка. Тогда произойдет deleveraging, то есть банки начнут сокращать рискованные рыночные позиции, сформированные с привлечением заемного капитала. После этого можно будет говорить о скором оздоровлении банковской системы Казахстана.
На ваш взгляд, в чем должна заключаться государственная поддержка экономики и банковского сектора в 2010 году? В прошлом году многие экономические показатели удалось удержать от большего падения за счет вливания в экономику средств Нацфонда. Если в 2010-м таких вливаний не будет, из каких источников должно происходить финансирование несырьевых секторов экономики?
Экономика Казахстана пойдет в этом году на самовосстановление, это будет как бы отдачей тех мероприятий, которые провело государство в сложных условиях 2009-го. Как вы сказали, в экономику были влиты средства Нацфонда. Но если находящийся под капельницей пациент начинает идти на поправку, ему уже не нужно ставить систему. Так и вливания со стороны государства в экономику не могут продолжаться до бесконечности.
Тем не менее, это не означает, что господдержка экономики и банковского сектора прекратится. В Казахстане активно действуют и развиваются социальные программы, программы «Даму», направленные на финансирование субъектов МСБ, ряд других проектов. Кроме того, необходимо привлекать частный капитал для финансирования несырьевых секторов экономики. Впрочем, не в моей компетенции рассказывать вам о том, какие конкретные инструменты следует использовать для улучшения экономических показателей – я, к счастью, не являюсь государственным деятелем. В то же время считаю, что новые законы, затрагивающие финансовый рынок, должны быть контрцикличными, чтобы оказывать реальную поддержку банкам, а не перерегулировать их. Правительству необходимо продолжать строить нормальную фискальную политику, удерживать тенге в рамках валютного коридора, что, по сути, и происходит сегодня.
Какое прямое и косвенное влияние на банки окажет создание Таможенного союза?
Я думаю, все мы хотели бы это узнать. Как говорится, война план покажет. Пока ведь не все документы подписаны, поэтому ситуация до конца не прояснена. В принципе, в рамках Таможенного союза будет развиваться торговля, что хорошо для банков: расширятся рынки сбыта, получат развитие многие банковские инструменты, например аккредитивы. Оживление конкуренции – это, на мой взгляд, необходимость. Создание того же Евросоюза оказалось очень удачным решением для развития экономик стран – членов ЕС.
Изменится ли архитектура банковского сектора в связи с активизацией крупных иностранных игроков на казахстанском финансовом рынке?
Не исключено. В любом случае, все изменения только к лучшему. Чем больше конкурентов, тем выгоднее клиентам. Банки начнут расширять продуктовую линейку, улучшать качество своих продуктов и услуг, внедрять современные технологии. А это обещает переход на качественно новый уровень сервиса.
«Революций в сервисе не бывает»
Подверглась ли стратегия АТФБанка каким-нибудь коррективам?
Абсолютно нет. Сегодня доля нашего банка на казахстанском рынке составляет 10%. Но мы заинтересованы в том, чтобы стать одним из ведущих банков Казахстана, и намерены наращивать долю. Такова была наша изначальная политика, и у нас есть все предпосылки – фондирование, хороший имидж, стабильность, – чтобы не изменять ей. Думаю, по итогам 2010-го наши показатели будут лучше, чем у конкурентов. Мы планируем увеличивать кредитный портфель и усиленно работать над улучшением сервиса, дотягивая его до европейского уровня.
Действительно, АТФБанк позиционируется как новый банк европейского уровня. Но воспринимает ли вас такими население? И какую революцию в сфере сервиса необходимо совершить банкам, чтобы завоевать лояльность клиентов?
Очень хороший вопрос. Нам хочется быть новым банком европейского уровня, и со временем мы к этому придем. Сегодня АТФБанк больше воспринимается как казахстанский банк с иностранным участием. Чтобы изменить восприятие, мы планируем в этом году провести ребрендинг – будем более банком UniCredit, чем банком АТФ, и соответственным образом станем рекламировать наши новые услуги, сервисную модель и прочее. Что касается революций, то в сервисе их не бывает. Революции – это всегда опасно, поэтому я больше верю в эволюцию. Мне кажется, распространи Дарвин свою теорию на банки, он сделал бы ставку не на крупных, а на самых проворных игроков, какими нам и хочется быть.
Как будет решаться проблема качества существующего портфеля?
Мы условно разделили ссудный портфель на две части: старый портфель, включающий в себя займы, выданные до кризиса, и новый – займы, выданные в период нестабильности и в этом году. Работу с проблемными кредитами банк ведет постоянно, и уже есть первые успехи: реструктуризация займов, пересмотр договоров с проблемными заемщиками, с которыми, надо отметить, уже выстроен четкий алгоритм взаимодействия.
Расскажите подробнее о планах банка на 2010 год. Кого вы будете кредитовать, в каком объеме, на какие сроки, под какие проценты?
Будучи универсальным банком, мы рассматриваем возможность кредитования самых разных сегментов бизнеса, планируем увеличить объем потребительского кредитования, не исключаем возможность работы на ипотечном рынке. Единственное – банк не будет выдавать экспресс-кредиты.
Ставки по депозитам будете менять?
Скажу так: возможно, они будут пересмотрены в сторону снижения. Кстати, снижение банковских ставок по вкладам в Казахстане идет повсеместно.
Одним из главных критериев при размещении денег на депозите для многих казахстанцев является высокая процентная ставка. В АТФБанке ставки ниже, чем в среднем по рынку. Не мешает ли это привлекать деньги населения?
Мне кажется, люди должны пересмотреть свое отношение к депозитной ставке и не руководствоваться исключительно ею при выборе банка. В этом вопросе я поддерживаю главу Нацбанка Григория Марченко, который говорил, что если банки предлагают завышенные ставки по депозитам, значит, им позарез нужны деньги. Наш банк тоже нуждается в средствах, как, впрочем, и любая другая финструктура, но мы предлагаем клиентам в первую очередь надежность, стабильность и уверенность – и не только от лица АТФБанка, но и от всей финансовой группы UniCredit, а это топ-позиции в 22 странах мира. И люди это понимают. Поэтому в прошлом году у нас произошел 30%-ный рост депозитной базы, несмотря на девальвацию тенге.
Как вы думаете, почему казахстанцы по-прежнему предпочитают держать свои деньги на банковских депозитах, а, скажем, не в акциях «голубых фишек»? Дело в низком уровне финграмотности населения?
Эта проблема характерна не только для развивающих стран, но и для развитых. Недавно я изучал американское исследование, которое выявило, что инвестиционная и финансовая грамотность в США находится на достаточно низком уровне. И я бы не сказал, что в Казахстане этот уровень еще ниже. Чтобы вовлечь население на фондовую биржу, необходимо развить этот рынок. Поэтому естественно, что казахстанцы пока практикуются на банковских продуктах.
План как пророчество
Вы выбрали профессию банкира из-за престижности, материального благополучия или увидели в ней свое истинное призвание?
Я никогда не мечтал быть банкиром и попал в финансовую сферу волею обстоятельств.
Но мне по душе эта профессия, потому что она дает возможность контактировать с интересными людьми и путешествовать по миру, что мне очень импонирует. Свою карьеру банкира я начал 20 лет назад в Австрии, но втайне всегда мечтал работать в Советском Союзе. Дело в том, что по образованию я юрист и филолог, и меня всегда увлекал великий и могучий русский язык. Поэтому я был рад работать в бывших республиках СССР – России, а теперь в Казахстане.
Скучаете по родине?
Конечно, скучаю. Впрочем, за рубежом я работаю уже 15 лет, и меня и мою семью такая «мобильная» жизнь устраивает. Благодаря ей мои дети овладели несколькими языками. Дочь, например, свободно общается на шести языках, а сам я – на восьми: немецком, английском, русском, польском, сербском, французском, испанском и итальянском. Теперь на очереди казахский.
Поделитесь своим рецептом оптимизма?
Существуй готовый рецепт, непременно бы поделился. Я думаю, самое главное – оставаться уверенным в том, что ты всю работу делаешь хорошо. Тогда работа приносит удовольствие и удовлетворение. А чтобы жилось легче и лучше, следую принципу «здесь и сейчас», получая от жизни по максимуму.
Вы довольны своим сегодняшним положением? Добились ли намеченных целей?
Однажды я решил составить план, чего хочу добиться и каким хочу быть через 5, 10, 15 и 20 лет. Все подробно расписал на бумаге и… забыл об этом. Три года назад я нашел свои записи. Любопытно, но оказалось, что я действительно движусь согласно этому 20-летнему плану. Даже география совпала – как будто предвидел, что буду жить и работать за рубежом и в странах СНГ. Каждому полезно будет составить такой план для себя, но не нужно смотреть на него каждый день – лучше запрятать его подальше и спустя время сравнить с достигнутым и скоррелировать. Утверждать, что на данный момент я всем доволен, было бы неправильно, ведь в таком случае мне нечего ожидать от будущего. Но меня вполне устраивает то, что я имею сейчас, и надеюсь, что так и останется в будущем.
Легко ли вас вывести из состояния равновесия?
Я не супермен и имею свои человеческие слабости. Но я стараюсь никогда не выдавать бушующие во мне эмоции и гасить гневные вспышки, возникающие, если я на что-то сержусь.
Как легко вы можете простить человека?
Прощать всегда сложно. Но надо помнить, что у каждого есть право на ошибки. Кто не работает, тот и не совершает ошибок. При этом существуют вещи, которые можно простить как человек, но не как руководитель, то есть не следует смешивать профессиональные и личные интересы. Если сотрудник, например, нанес материальный ущерб компании, его нужно отстранить от работы, однако можно продолжать с ним общаться вне офиса.
Какой вы руководитель?
Я руководитель с демократическим подходом, но не демократ. В компании нет места демократии, в противном случае постоянно будет подниматься вопрос о поголовном повышении зарплаты и все будут голосовать «за». Демократический подход означает, что мнение каждого сотрудника ценится, к нему прислушиваются и с ним считаются.
«Верю интуиции»
Расскажите о ваших увлечениях.
Очень люблю музыку, оперу, катаюсь на лыжах, занимаюсь плаванием, фитнесом. Много читаю. Раньше предпочитал историю и беллетристику, в последнее время увлекся технической и научной литературой. К примеру, сейчас изучаю теорию влияния гравитации на кварцы.
Если бы можно было повернуть время вспять, покинули бы вы это минное поле – банковский сектор? И если да, какую бы специальность предпочли?
Стал бы научным сотрудником какого-нибудь университета. Мне нравится проводить научные исследования. Так, свою диссертацию я посвятил проблеме переложения литературных произведений в формат кино: на примере рассказа Чехова я постарался объяснить, почему существует такая разница в восприятии книги и фильма, поставленного по ее сюжету.
И почему такая разница?
Просто это совершенно разные языки. Принято считать, что книга всегда лучше экранизации. Однако есть и обратные примеры. Так, мне очень нравится «Сталкер» Тарковского, а вот повесть Стругацких «Пикник на обочине» не произвела на меня впечатления, хотя она послужила первоисточником для фильма.
Принимая решения, руководствуетесь интуицией или расчетом?
И так, и эдак. Я верю в шестое чувство. У женщин интуиция развита сильнее. Я уже 25 лет в браке и у своей супруги научился больше доверять интуиции.
Что бы вы посоветовали человеку, решившему открыть свое дело сейчас? И в каком именно бизнесе, по-вашему, стоит попытать счастье?
Спроси вы меня об этом пару лет назад, я бы рекомендовал податься в сферу недвижимости. Но если б меня тогда кто-нибудь послушал, сейчас этот человек наверняка бы пожалел. Рынок меняется. Скажу лишь, что, делая выбор, человек должен руководствоваться интуицией. А тому, для кого важна материальная составляющая, я бы посоветовал стать брокером.
