Как необходимо решать проблему необслуживаемых кредитов в Казахстане. Почему отечественным банковским сектором интересуются иностранные финансовые институты. Как повлияет на стратегию развития отечественных финансовых институтов активизация крупных иностранных игроков на казахстанском финансовом рынке. Об этом и многом другом Profinance.kz рассказал заместитель председателя правления АО «Народный Банк» Даурен Карабаев.По данным МВФ, доля необслуживаемых кредитов (НОК) в Казахстане на сегодня составляет 26% от совокупных кредитов. Как, на ваш взгляд, необходимо решать эту проблему?
Если банки начинают заниматься управлением проблемных портфельных займов, которые составляют большую долю, то их кредитные активы снижаются. Однако, 26% - это накопленные проблемные займы за несколько лет, так как банки не списывают их. Проблему НОК необходимо решать через списание или реструктуризацию. Списание требует изменений в налоговом законодательстве, а реструктуризацию банки уже активно практикуют как самостоятельно, так и с помощью государственных бюджетных средств. Проблему плохих кредитов необходимо рассматривать в налоговом аспекте, с точки зрения адекватности капитала и возможности банков абсорбировать эти убытки. В отношении кредитования мы видим, что жесткое регулирование со стороны регулятора оказывает влияние как на деятельность БВУ, так и в целом на состояние экономики.
Какова доля НОК в АО «Народный банк Казахстана»?
Доля НОК в нашем банке составляет 18.5 % - это также накопленный процент за все время работы банка. Долю неработающих кредитов мы измеряем показателями соотношения кредитов с просрочкой более 30 дней к общему портфелю.
На ваш взгляд, в чем должна заключаться государственная поддержка экономики и банковского сектора в 2011 году?
В первую очередь, поддержка должна оказываться через реальный сектор экономики, поддержку заемщиков банков и помощь в обслуживании банковских кредитов. Государству уже пора выходить из капитала банковской системы.
Как на ваш взгляд, изменится архитектура банковского сектора в связи с активизацией крупных иностранных игроков на казахстанском финансовом рынке?
Иностранные банки заинтересованы в финансовом секторе Казахстана, так как он является перспективным. Деятельность этих банков в Казахстане может сказываться положительно на рынке, так как развивает конкуренцию, привносит новшества. Однако на отечественный рынок стремятся не только частные, но и государственные банки. Мы считаем, что это не совсем правильно, когда госбанки, напрямую поддерживаемые правительством своих стран, получающие дешевое финансирование, сильно меняют ситуацию на рынке, вплоть до демпинга. Деятельность банков должна оставаться открытой. Однако доля казахстанских национальных банков должна преобладать, а иностранных - быть значительной, но не доминирующей.
Могут ли казахстанские банки столкнуться с негативным изменением валютного баланса?
Негативное изменение валютного баланса изначально было связано с реструктуризацией нескольких банков. Были списаны внешние долги, а долги - это часть пассива, соответственно - часть общей валюты банка. За счет этого произошло уменьшение активов. Далее уменьшение продолжилось за счет того, что создавались и создаются провизии по портфелю. На мой взгляд, активы банков будут расти, кредитная деятельность активизируется. Сегодня в отечественной банковской системе растет ликвидность.
Произойдет ли снижение депозитных ставок?
Казахстан движется вместе с глобальным финансовым рынком. В последний год наблюдается значительное снижение ставок на международных рынках, и это в Казахстане ставки по депозитам, так и по кредитам тоже начали падать. Сейчас, на наш взгляд, снижение ставок по депозитам в Казахстане возможно, но не так значительно, как в прошлом году.
Как вы думаете, почему казахстанцы по-прежнему предпочитают держать свои деньги на банковских депозитах, а, скажем, не в акциях «голубых» фишек?
Стоит отметить, что фондовый рынок менее развит, чем банковский сектор. К примеру, в России или странах Восточной Европы он занимает большую долю в движении финансовых потоков внутри страны. Скорее всего, именно из-за неразвитости выглядит так, будто инвесторы больше проводят операций с банковскими депозитами, недвижимостью, нежели с ценными бумагами. Думаю, развитие фондового рынка неизбежно приведет к смещению баланса.
Ваш прогноз: каким будет 2011 год для казахстанских банков?
Банковская система продолжает восстанавливаться. На мой взгляд, кардинальных изменений на рынке не будет, рост будет органичным, банки продолжат совершенствоваться. По активам кредитного портфеля мы прогнозируем рост в пределах 10-20 %.
Айгуль Касенова
