Ставки в 6 проц? Ипотеку спасут не деньги, а время

Российские власти не скрывают, что основной акцент в антикризисной программе в текущем году будет сделан проблемах строительства и автопрома – отраслях, наиболее пострадавших от кризиса. По итогам 2009 года производство легковых машин снизилось 59,4 проц, зафиксировано падение и в строительстве: производство железобетонных конструкций и изделий снизилось почти на 40 проц, кирпича - на 37 проц , бетона - на 30 проц, гипса - на 20 проц, цемента - на 17 проц.
Правда, как отметил премьер-министр РФ Владимир Путин на встрече с руководством партии "Единая Россия", начиная со второй половины прошлого года, экономика РФ все активнее демонстрирует позитивные тенденции, наметились первые признаки оживления инвестиционной деятельности. По итогам 2009 г реальные доходы граждан выросли на 1,9 проц, рост рождаемости составил почти 3 проц, порадовался премьер.
В связи с этим с 2010 годом связаны определенные надежды – с помощью государства "отставшие" отрасли должны вернуться на докризисный уровень.
На 2010 г зарезервировано 30 млрд руб бюджетных средств на приобретение автотранспорта, 11 млрд руб – на программу выкупа и утилизации старых машин, и 250 млрд руб – на поддержку ипотеки и стимулирование спроса на жилье.
"Ипотечный" вопрос, вообще, серьезно волнует первых лиц государства. Как отметил сегодня в Томске Дмитрий Медведев, нынешняя ставка в среднем - около 14 проц годовых – слишком высокая, и ее размер вполне может достигнуть 6-8 проц годовых.
До кризиса ставки по ипотечным кредитам в ряде банков, активно занимающихся ипотекой, опускались ниже 10 проц, что делало это вид кредитования доступным для россиян. В период кризиса ставки подскочили, и ипотека стала недосягаемой.
"Я думаю, что 10,5-11 проц для нашей страны уже ничего, но по-хорошему, оптимальной ставкой во всем мире считается 6-8 проц", - отметил глава РФ.
Те же мысли и у главы российского правительства Владимира Путина, который планирует "не только деньги дать, но добиться снижения ставок". "Нужно добиться таких условий, чтобы коммерческим банкам было выгодно снижать ставки", - отметил премьер на совещании по жилищному строительству. Соответствующие решения не должны затягиваться, так как Банк России сделал для этого все возможное, снизив ставку рефинансирования. "Я не вижу оснований держать на уровне 14 проц ставки в коммерческих финансовых организациях", - сказал В.Путин.
Между тем, основания, видимо, все-таки имеются – ставки по-прежнему высокие. По данным мониторинга ипотечного рынка жилья компании "Кредитмарт", среднерыночная ставка по ипотечным продуктам в январе составила 17,71 проц, повысившись на 0,13 проц пункта относительно декабря 2009 г. Правда, среднерыночная ставка в долларах снизилась на 0,75 проц пункта и в абсолютном выражении составила 13,61 проц. По сравнению с январем 2009 г /14,49 проц/ снижение среднерыночной ставки по долларовым кредитам составил 0,88 проц пункта.
В январе 2010 г 20 банков предлагали ипотечные кредиты на покупку жилья на вторичном рынке жилья и 18 банков предлагали целевые кредиты под залог имеющегося объекта недвижимости и кредиты на покупку дома с земельным участком на вторичном рынке жилья. Кредитование недвижимости на первичном рынке постепенно возрождается, констатируют эксперты компании. Около 15 банков в московском регионе готовы работать с первичным рынком недвижимости, однако большая часть из них, по-прежнему, требует в качестве обеспечения залог имеющегося жилья. По классической схеме кредитования первичного рынка работает более 5 банков. Минимальная ставка по данным программам в рублях составляет 15 проц.
Как известно, выделенные властями 250 млрд. руб предлагается предоставить Агентству по ипотечному жилищному кредитованию /АИЖК/ с целью субсидирования ставок по ипотечным кредитам коммерческим банкам. Способна ли мера оживать ипотеку?
Вряд ли, считает Консультант департамента Due Diligence НКГ "2К Аудит – Деловые консультации" Андрей Чернявский. "Дело в том, что все эти меры не решают главной задачи – стимулирования спроса на жилье, - отмечает он. - Увеличение востребованности ипотечных кредитов мы будем наблюдать только при общем экономическом подъеме внутри страны и повышении темпов строительства коммерческой недвижимости, тогда и ставки по ипотеке начнут падать более ощутимо. Поэтому выделение средств АИЖК –спасительная, а не стимулирующая правительственная мера."
При этом эксперт признает, что положительные тенденции на рынке недвижимости и ипотечного кредитования все же появились. "В декабре 2009г. - январе 2010г. резко возросла продажа квартир в Москве, а ставки по ипотеке в стране уже снижаются до 14-16 проц", - отмечает он.
Уровень ипотечных ставок на уровне 7-11 проц в ближайшей перспективе вряд ли достижим, тем не менее, убежден он. Темпы строительства остаются крайне низкими. "Причина в том, что банки хоть и возобновили кредитование девелоперов и готовы давать им до 70 проц от общей суммы инвестиций, но ставки для строителей остаются по-прежнему достаточно высокими, - поясняет А.Чернявский. - Если девелоперской компании удается в регионе занять на проект у банка под 14-15 проц годовых, то это большая удача. Банкиры по-прежнему опасаются второй волны кризиса и неустойчивости мирового экономического роста в мире и России".
Несмотря на заявления властей о том, что рецессия миновала, экономика "в это не верит". Видимо, кризис кончится именно тогда, когда система кредитования, основанная на доверии и рисках, по-настоящему заработает.