228 миллионов долларов выделит Азиатский Банк Развития для 3-го транша поддержки малого и среднего бизнеса, - об этом было сказано на форуме, посвящённом проблемам МСП 17 июля.

«АБР поддерживает казахстанское предпринимательство с 94-го года. Помимо денежной помощи мы предоставляем тренинги. Сегодня основными проблемами для получения доступного финансирования являются высокие ставки кредитования, требование банков обслуживаться только в банке-кредиторе и предоставление залогового обеспечения, как гаранта. Я надеюсь, что данные проблемы решатся, чтобы бизнес начал развиваться быстрее», - отметил Джинлинг Янг, глава представительства АБР в Казахстане.

Так же г-н Янг сказал, что основная поддержка малого и среднего бизнеса, включая осуществление третьего транша, проходит благодаря работе фонда ДАМУ.

«Предоставляя поддержку, находя спонсоров и связывая предпринимателей с кредиторами, ДАМУ существенно развил бизнес в Казахстане», - говорит представительства АБР в РК.

В последние полтора года Фонд «Даму» активно развивает инструмент гарантирования кредитов, дающий предпринимателям уникальную возможность получить кредит не только на развитие, но и на открытие своего бизнеса, не имея при этом достаточного залогового обеспечения. На сегодняшний день 1000 гарантий по кредитам уже выдано, при этом, каждая пятая гарантия - для начинающих предпринимателей. Для них гарантия предоставляется под 85%, вместо ранее существующих 70%. Комиссия за гарантию для предпринимателей снизилась в 10 раз, с 1% до 0,1%. Сократилась цепочка принятия решения по выдаче гарантий. Если раньше проекты гарантирования утверждались Региональным Координационным Советом (РКС) при акиматах, то теперь лишь на уровне «Банк - Фонд «Даму». Таким образом, инструмент гарантирования становится более «клиентоориентированным».

«Используя площадку форума и международный опыт Азиатского Банка Развития, мы бы хотели услышать предложения экспертов и самих предпринимателей по дальнейшему совершенствованию нашего инструмента – гарантирование кредитов», - сказала в своем вступительном слове глава Фонда.

Специалисты назвали ещё несколько проблем в получении денег для развития предпринимательства: это долгий процесс рассмотрения заявок потенциальных заёмщиков, ужесточение условий предоставления кредитования от государственных структур и иностранных инвесторов и низкий уровень прозрачности МСБ. Из-за последнего с трудом прослеживается финансовая отчётность.

Представители Grant Thornton Арман Чингильбаев и Забиш Жанузаков рассказали о путях создания идеального портфеля, чтобы облегчить путь получения кредита для собственного бизнеса.

«Сейчас есть три источника финансирования малого и среднего бизнеса. Это программы финансирования от МФИ, АБР и ЕБРР; программы господдержки; собственные средства банков», - сказал Арман Чингильбаев.

Он показал портрет типичного заёмщика МСП:

Индустрия	Торговля, производство (часто продукты питания), строительство (до 60%)
Сумма кредита	В диапазоне 50 – 100 млн. тенге
Сроки кредитования	2-3 года Однако, растёт доля долгосрочного кредитования, благодаря государственной поддержке
Назначение кредита	Пополнение оборотных средств Однако растёт доля финансирования капитальных затрат
Регионы	Алматы (55% - доля стабильна), Астана (14% - доля растёт), ВКО и Павлодарская область (по 4% - доля стабильна)

 

Забиш Жанузаков на форуме рассказал о проблемах и путях для предпринимателей в процессе получения кредита:

«Зачастую предприниматели не понимают того, что от них требуют банки. Поэтому стоит по полочкам рассмотреть требования банков и понять, как им соответствовать», - объяснил г-н Жанузаков.

Проблемы, с которыми сталкиваются МСП:

- Недостаточность имеющегося залогового обеспечения

Что необходимо МСП – Финансовая отчётность:

Что требуют банки:

- Понятные и прозрачные данные по бюджету компании

Проблемы, с которыми сталкиваются МСП:

- Дефицит специалистов по подготовке финансовой и налоговой отчётности

- Недостаточная прозрачность бизнеса

Что необходимо МСП – История работы с банком

Что анализируют банки:

У потенциального заёмщика больше шансов получить кредит, если имеется история партнёрских отношений между банком и заёмщиком (обслуживание текущих счетов, кредиты и т.д.)

Проблемы, с которыми сталкиваются МСП:

- Бывает, что банки требуют, чтобы потенциальный клиент вёл свои текущие счета в банке, в котором собирается получить кредит

- Смена кредитного менеджера, ведущая к задержке с выдачей кредита

Что необходимо МСП – Кредитная история

Что проверяют банки:

- Кредитная история компании

- Кредитная история владельца компании

Проблемы, с которыми сталкиваются МСП:

- Финансирование бизнеса короткими заёмными средствами (вплоть до потребительских кредитов) ведёт к проблемам с обслуживанием кредита и испорченной кредитной истории

Что необходимо МСП – Гарантии

Что требуют банки:

- Гарантии третьих лиц

- Государственные гарантии

Что нужно знать МСП:

- Гос.гарантия выдаётся не на всю сумму кредита (50-85%)

- Только гарантий третьих лиц недостаточно для получения финансирования, необходимо иметь залоговое обеспечение

Что необходимо МСП – Бизнес-план

Что требуют банки:

- Перспективная идея проекта

- Понятное описание проекта

- Чёткое обоснование рентабельности проекта

Проблемы, с которыми сталкивается МСП:

- Бизнес-план часто представляет собой копию шаблонного бизнес-плана, недостаточно проработанного под реальный проект

- Недостаточное понимание целевого клиента и рынка для реализации продукции/услуг компании

Пути улучшений доступа МСП к финансированию:

- Гос.поддержка и конкуренция между банками

- Повышение прозрачности бизнеса

- Улучшение кадрового состояния компании

- Генерирование новых идей и проектов

- Построение партнёрских отношений с банком

Пути улучшения доступа МСП к финансированию:

- Повышение прозрачности бизнеса

- Консультационная помощь Даму, международных финансовых организаций

- Привлечение профессиональных консультантов

Специалисты Grant Thornton советуют генерировать новые идеи и проекты, научиться строить партнёрские отношения и главное – повышать прозрачность бизнеса, потому что чем ясней финансовая отчётность, тем выше доверие банков к заёмщику.