Национальный банк РК в соответствии с указом Президента разработал комплекс мер по решению проблем ипотечных заёмщиков. Одной из ключевых является программа рефинансирования ипотечных жилищных/ипотечных займов, в которую недавно регулятором были внесены изменения и дополнения, пишет profinance.kz.

«Основной целью программы является сохранение единственного жилья для наших заемщиков. Так же путём рефинансирования осуществляется максимальный охват проблемных заёмщиков и создание благоприятных условий для выполнения обязательств перед банками», - рассказал директор департманта по защите прав потребителей финансовых услуг Национального банка РК Александр Терентьев.

По его словам были выработаны три группы должников:

Первая группа – социально уязвимые слои населения, имеющие как тенговые, так и валютные займы;

Вторая группа – заёмщики, которые получали займы на приобретение жилья;

Третья группа – ипотечные заёмщики, которые брали кредиты на иные нужды, но в качестве обеспечения заложили единственное жилье.

«За базу расчета берется сумма остатка основного долга, т.е. заемщику прощается задолженность по просроченному вознаграждению, штрафам, пеням. Все займы, полученные в иностранной валюте, будут переведены в тенге под  3%. И рефинансирование займов будет осуществляться на 20 лет.  Т.е. фактически все валютные заемщики перейдут на тенге под 3%. Мы считали по отдельным заемщикам, снижение долговой нагрузки произойдет от 30% до 70%», - пояснил А. Терентьев.

По его словам в ходе выполнения программы рефинансирования, были выявлены  серьезные моменты, которые мешали своевременно и быстро реализовать её.

«Первая проблема -  это все заёмщики, у кого есть решение суда, они должны по закону осуществлять выплаты государственной пошлины.  Эта сумма составляет три процента от суммы иска. Второе – наши заемщики должны оплатить услуги частных судебных исполнителей, сумма могла составлять до 20% от суммы иска.  Также каждый заемщик должен оплатить индивидуальный подоходный налог с прощаемых банком сумм – 10%. Из-за этого процесс рефинансирования существенно замедлился».

В целях ускорения реализации программы, Национальный банк взял на себя расходы по уплате госпошлины за социально уязвимые слои населения.

Рассказал г-н Терентьев и об изменениях, которые коснутся проблемных валютных заёмщиков.

«У нас проблемные валютные должники делятся на две категории – первая категория, те, по которым есть решение суда. К ним будет применяться курс национальной валюты, который был во время вынесения решения суда.  Таких у нас более 80%. 20% - это те, по которым не было решения суда.  У них долговая нагрузка вырастала за счет увеличения курсовой разницы. Для оказания содействия таким заемщикам  Национальный банк взял на себя еще дополнительную нагрузку в размере 15-16 млрд тенге и зафиксировал для них курсовую разницу. Для них при рефинансировании будет применяться курс 188,35 тг, который был на 18 августа 2015 года. И выплачивать долг заёмщики будут в тенге сроком на 20 лет».

Еще один важный момент, Национальный банк разрешил рефинансирование (финансирование) займов заемщиков, чье имущество принято на баланс банков.

«Т.е. раньше банки широко применяли изъятие имущества и забирали его на свой баланс.  Вот то имущество, которое принято на баланс фининститутов  и не реализовано третьим лицам, данные займы тоже могут быть рефинансированы в рамках программы. Т.е. фактически, очень большому количеству заемщиков будет возвращено их имущество. Но я хочу сказать, что в данном случае очень важен диалог между заемщиком и банком», - пояснил А. Терентьев.

Поправки в Программе коснулись и площади залогового жилища. Если ранее общая площадь жилья не должна была превышать 120 кв.м, то теперь это требование применимо к жилой площади. При этом ограничения по площади не распространяются на многодетные семьи.

«Срок освоения займов БВУсоставляет 9 месяцев с момента перечисления денег. Программа сможет быть успешно реализована, когда заемщики напишут заявление в банк и подадут заявку на участие в программе рефинансирования. В рамках программы предусмотрены улучшающие условия для отдельных категорий заёмщиков, но это будет решаться в индивидуальном порядке.  Никаких массовых списаний основного долга данной программой не предусмотрено», - заключил А. Терентьев.