Как обстоят дела в данном сегменте страхования в вашей компании? Действительно ли уровень выплат остается на высоком уровне?
Несмотря на то, что 50% от произведенных страховых выплат страховой компании компенсирует государство, и за 3 года эта сумма составила более 303 млн. тенге, данный вид страхования является убыточным для компании принимая во внимание затраты на ведение страхования в растениеводстве. Затраты на ведение данного вида страхования - комиссионное вознаграждение, приобретение метеосводок, затраты на ГСМ, командировочные расходы, выплата заработной платы - за 3 года составили более 145 млн. тенге. Отношение брутто-выплат к брутто – премиям (за вычетом комиссионного вознаграждения) за 3 года составило порядка 193%
Некоторые СК вынуждены были брать на себя большие обязательства по выплатам, в результате собираемые премии не покрывали объема выплат. На текущий момент часть СК выдерживает выжидательную позицию, как ваша компания относится к такой позиции СК?
Казахстан находится в зоне рискованного земледелия. Та засуха, которая наблюдалась последние 3 года, является практически обычным явлением для сельскохозяйственной отрасли Казахстана.
Общеизвестный рисковый характер земледелия в большинстве регионов отпугивает многие страховые компании. Действительно на рынке наблюдается такая тенденция, что из 7 компаний, обладающих лицензией на право осуществления этого вида страхования, фактически страхование в растениеводстве осуществляют только 2-3 участника рынка. Остальные компании, несмотря на наличие лицензии и запрет на уклонение от страхования, всячески пытаются уйти от страхователей. Мы не можем относиться к подобной выжидательной позиции наших коллег слишком критично, т.к. понимаем проблема не в страховщиках, а в убыточности данного вида. Страховые компании вынуждены уклоняться от страхования в растениеводстве, либо сдавать лицензии.
Какие проблемы в страховании в растениеводстве вы можете выделить на сегодняшний момент?
Самым сложным в страховании рисков в сельском хозяйстве является системный риск. Стихийные бедствия типа засухи, чрезвычайно высоких температур, ливня или наводнения, одновременно затрагивают большие территории и ведут к потерям урожая во многих хозяйствах. Корреляция между отдельными потерями, вызванными системными погодными эффектами, повышает риск, связанный с управлением портфелем страховых контрактов. Системный риск подрывает способность страховщика диверсифицировать риски среди страхователей и усложняет выполнение страховыми компаниями их существенной функции: сокращение риска посредством объединения рисков страхуемых.
Для решения данной проблемы можно рассмотреть следующие варианты:
1) Участие государства как перестраховщика по обязательному страхованию в растениеводстве. Например, через дочерние организации Национального холдинга «КазАгро» как наиболее устойчивого финансового института в области агропромышленного комплекса, имеющего все финансовые, административные и кадровые ресурсы для выполнения этой задачи.
2) Увеличение доли государственного возмещения страховым организациям до 75% в зонах наиболее рискованного земледелия (Западноказахстанской, Актюбинской областей) или же осуществлять возмещение субсидий пропорционально участия той или иной страховой компании в страховании посевов в тех областях, где произошла засуха.
3) Пересмотреть в сторону увеличения и широко дифференцировать по группам областей страховые тарифы в зависимости от природно-климатических зон возделывания сельскохозяйственных культур.
4) Установить тарифы, определенные Законом в виде фиксированных для всех участников страхового рынка страхования в растениеводстве, т.к. многие компании, в частности повсеместно созданные общества взаимного страхования, занимаются демпингом, что в свою очередь препятствует формированию резерва для осуществления страховых выплат.
На наш взгляд, не оставаться в стороне и не быть пассивным, то есть не имеет смысла занимать выжидательные позиции, уклоняться от страхователей. Необходимо пытаться влиять на данную ситуацию, брать инициативу в свои руки. В прошлом году по инициативе нашей компании и других СК, активно занимающихся страхованием в растениеводстве, было направлено письмо в комитет по аграрным вопросам Мажилиса Парламента РК с предложениями по изменению текущей ситуации. Надеемся, что правительство не оставит без внимания наш запрос, и ситуация в скором времени изменится таким образом, что страхование в растениеводстве перестанет быть головной болью страховщиков, имеющих лицензию на данный вид страхования, а станет прибыльным и высокоэффективным видом страхования. Это положительно повлияет не только на страховые компании, но, прежде всего, на развитие такой стратегически важной отрасли как сельское хозяйство.
Тамилла Шапиева
